买房贷款谁当"主贷人"更强？这种误区要关心

买房贷款谁来做“主贷人”？有的夫妻感觉，房屋按揭款实际上是两人一起来还款，不用分哪些彼此，填谁的姓名都一样。确实一样吗？

大刘跟夫人一起购房时，夫人又调侃道：“你去做主贷人吧！如果之后你拥有外心，住房贷款也就由你一个人来扛，算作对你的处罚。”

真的是那样的吗？贷款合同书上沒有自身的姓名，就不用担负偿还债务责任吗？

实际上，大家针对这类“主贷人”和“相互贷款人”的了解上，也有很多不甚了解的地区和误区。在明确夫妻中的哪一位做“主贷人”的难题上，也是有许多值得关心和考虑到的关键点。

误区一：并不是主贷人离异就不用还房贷吗？

答案显而易见是否认的。就和结婚后夫妻获得的资产归属于夫妻共同财产一样，结婚后她们的负债也是共同债务。夫妻彼此不管是不是“主贷人”，是不是相互申请办理了住房贷款，都是有还款住房贷款的责任。

仅有当房地产判断由离婚之后的一方，另一方才能够明确提出变更住房贷款人的规定，消除自身还款贷款的责任。假如单方地觉得自身沒有参加贷款合同书，就不用再次执行偿还债务的责任，毫无疑问是他对住房贷款了解上的误区。

误区二：并不是主贷，便是参贷人？

专业人员觉得，“主贷”和“参贷”全是不规范的叫法。在金融机构的住房贷款合同书中，一般只把夫妻中的一方设为“贷款人”，另一方能够做为“相互贷款人”。针对“相互贷款人”，不但规定是为“贷款人”的亲属(夫妻、儿女、爸爸妈妈)，还务必为住房贷款抵押物的房地产的者之一。

可是，这一条针对夫妻而言是个除外，即便 房产证上仅有夫妻一方的姓名，另一方还可以做为住房贷款的“相互贷款人”。举个事例，即便 大刘夫妻购买的住宅产所有权证上仅有大刘的名字，刘夫人还可以申请办理变成住房贷款的“相互贷款人”。

误区三：那是否主贷人能够随意定呢？

自然也不是，住房贷款牵涉到的实施方案，也值得许多夫妻细心揣测，住宅抵押贷款综合险便是在其中的一项。可是，细心查询保险条款，我们可以见到，还款商业保险责任保险只确保“主贷人”出现意外或者残废的状况。

在签署住房贷款合同书的情况下，金融机构都规定贷款人购买一项住宅抵押贷款综合险，此项综合险包含了2个层面，一是经济损失商业保险，当抵押的房地产出现要求范畴内的经济损失，比如火灾事故、狂风暴雨、塌陷等，车险公司将担负资产的损害；也有一项便是还款确保责任保险，如果贷款人出现意外造成 身亡或者残废的情况下，车险公司也将担负剩下的还款义务。

因此 在挑选主贷方的情况下一定要挑选家中的主心骨为主贷方，那样在住宅放遭受出现意外时，可由车险公司担负剩下贷款。自然，购房指南期待大家谁也不必采用这一险，健康平安好。

误区四：不必相互贷款人行吗？

当然可以，可是大量的状况话购房指南提议还是保存相互贷款人，关键的原因取决于扩张贷款的信用额度。如今许多金融机构在审核住房贷款的情况下，都规定每一个月的还款额不可以超出贷款人月收益的一半。

举个事例，小龙和妻子去买房，申请办理的住房贷款时，每一个月需要还贷3500元，而小龙的月收益在6000元上下，不可以做到金融机构的此项规定。媳妇月薪水尽管不高，2500元左右。可是一起来贷款得话，月收益和做到了8500元，超出了每月还款额的二倍7000元，因而合乎了金融机构派发贷款的基础规定。

此外，针对应用个人公积金贷款的夫妻，相互贷款可能够提升 贷款的信用额度。与商业服务住房贷款对比，个人公积金贷款的年利率要低，夫妻相互申请办理住房贷款，能够应用的个人公积金贷款占比提升 了，为住房贷款所需要付款的贷款利息当然也会降低。

误区五：相互贷款的资产市场份额是平均分吗？

由于依据《物权法》要求，夫妻相互购买的房地产，到底是夫妻共有财产，还是按份共有，需要在买卖协议中反映出去，从而在房产证上注明，因而,需要彼此在场签名确定。但假如没法在场，也务必申请办理公正扣除授权委托办理手续，并将相关的事宜交待清晰。

换句话说资产市场份额是夫妻彼此开展承诺的。如果是彼此相互注资，占比参半，则需在房产证上另外备案两个人的名字。假如彼此注资占比不一，虽在房产证上也会备案两个人名字，但务必表明分别所占占比尺寸。如果是一方的同意赠予，也应在赠与协议中确立承诺赠予的市场份额，并在公正公文中给予标明。

后给大家填补一些小常识：

夫妻相互贷款购房需要提前准备的材料：

身份证件（2代需正反面，影印件一式三份）、户籍本（前页、数据库索引页、本人宣传单页）、个人收入证明（盖企业章）、买房合同、结婚证书、首付收条等别的金融机构规定的原材料。

夫妻相互贷款什么状况需要彼此亲自在场：

在购房全过程中，牵涉到众多签订全过程，如签署买卖协议、申请办理房贷及其交易产权过户办理手续等，这需要夫妻彼此另外在场。但假如没法在场，也务必申请办理好公正授权委托办理手续，并将相关的事宜交待清晰。