组合贷款买房的流程是啥
1、到贷款银行明确提出申请借款：借款人持买房合同和房地产商房屋出售许可证书影印件、身份证件、公积金存款IC卡、图章到各县区的建设银行房地产业信贷部申请办理住宅公积金贷款(应用夫妻彼此住宅公积金贷款的，还须带上结婚证书或别的夫妻证明信)，填好住房公积金贷款(组成)贷款申请报告
2、银行审批：贷款银行依据借款人出示的材料，考评借款人是不是合乎贷款标准，测算贷款信用额度，明确贷款限期
3、前去贷款银行签署借款协议：贷款银行审批借款人的申请办理后,借款人与银行签署借款协议和抵押合同书(无需房子贷款担保的签署质押合同)
4、前去产权单位办理贷款贷款担保办理手续;
5、办理住宅抵押商业保险办理手续：借款人到产权单位办理完抵押或质押贷款办理手续后,连在借款协议、质押合同、房子房屋他项权证、抵押权证明文件等贷款材料交贷款银行办理房屋保险办理手续
6、签署还款协议和划账：选用借记卡代缴方法还贷的,借款人到建设银行存款营业网点办理还贷代缴借记卡，并与贷款银行签署代缴协议书，授权委托企业代缴还贷的，企业与贷款银行签订合同
7、银行划账：借款人按与贷款银行承诺的時间到贷款银行办理领款办理手续,贷款银行将账款划归房屋出售企业，用以修、建房子的贷款，借款人按借款协议转出。
组合贷款购房的缺陷
1：办理银行比较有限
可以协办组合贷的银行很少。办理组合贷的借款人会发觉个人公积金管理处仅仅与某一家银行协作，对借款人申请办理组合贷业务流程有非常大的局限。
2：办理手续繁杂
办理组合贷款，相当于要办理一次公积金贷款和一次商业贷款，提前准备原材料较多，办理手续繁杂，且贷款资产需要在办理完产权产权过户，并进行抵押备案后才可以派发并划归卖家帐户，需2至3个月。从“组合贷”的实际操作流程看，贷款時间太长，卖家不愿意。
3：服务费多
个人公积金与商业贷款均扣除担保费，也有信用额度不一的担保费。此外借款人若根据中介或是贷款服务项目组织 办理，还需付款服务项目提成。这般，组合贷相比较于纯公积金贷款或商业服务贷款的服务费多。
4：购置产业升級受“拖累”
组合贷的缺点取决于借款人购置产业升級买商品房时候遭受二套房政策的“拖累”。组合贷中，商业贷款一部分会在中央银行的个人征信系统中留档，购置产业升級时候被评定为二套。而住宅应用公积金贷款结清后卖出，再度用公积金贷款还可能算做首套房住宅，按优惠现行政策实行。
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