年末你需要提早还房贷吗？还以前也是有常见问题

又到年末，针对丁克族而言，除开网上抢票以外还有一个关键的大事儿，那便是提早还房贷，终究许多置业者都不愿身背“房债”新年。因此，年末也变成买房者还款的高峰时段。

据统计，提前还房贷的置业者团队中，有许多是在年末取得了丰厚的年终奖金或赚到充足的资产，想趁年末还清金融机构贷款，一方面能节省许多利息成本费，另一方面针对需要购买二套房的置业者，早日还清首套贷，也代表着减少了二套房的买房门坎。

有金融机构的数据分析，一般的房贷还款周期时间类似为五到七年，有90%的人都是会挑选提前还房贷。在其中，很多人受限于旧思想的拘束，感觉欠金融机构的钱难受，又或是自身在政治上另有打算；自然也有一部分人，针对现阶段投资理财销售市场并不了解，沒有寻找适合的投资理财方式。

可是，提早还房贷也是有许多需要留意的难题，例如你的状况是否合适提早还？假如不可以一次还清，应当挑选哪一种提前还款方法适合等。因此 ，今日购房指南就来给大家解读一下提前还款的常见问题。

一是明确自身确实需要提前还款。

提前还款群体之中，不是的状况都一样，有些是为了更好地二套房可以享有大量的优惠，有的则是只是是感觉欠着债内心不舒服。

实际上，有三种状况并不宜提前还款。

不宜提前还款的种类一：个人公积金贷款

现阶段，个人公积金五年期以上贷款利率为3.25%，能够说成低的水准。两者之间提前还款，比不上拿手上的闲置不用资产做一些投资理财更加划得来。

一样的，即便你那时候购房时应用的是商业服务贷款，假如金融机构依据评定给了你比较好的折扣优惠，例如在4.9%的基准利率的基本上打个8.半价哪些的，也一样不宜提前还款。

不宜提前还款的种类二：等额本金还款还款期已过1/3

等额本金还款是将贷款总金额均分成本费金，依据剩余本钱测算还款利息。换句话说，越到中后期，这类方法剩余的本钱越少，所造成的利息也越低。假如你早已还款超出1/3了，就表明已还了接近一半的利息，中后期所还的大量是本钱，利息高矮对还款额影响并不大。

不宜提前还款的种类三：等额本息还款还款已到中后期的

等额本息还款是把按揭贷款贷款的本钱总金额与利息总金额求和，随后均值平摊到每一个月中。换句话说，每月还款额中的本钱比例逐月增长、利息比例逐月下降。到还款中后期，早已还款了绝大多数的利息，因而提前还房贷实际意义也并不大。

那么，什么样的人合适提前还款呢？

也是三种状况：

合适提前还款的种类一：仍在还款期限前半部

依据上边的剖析你也能够掌握，不论是等额本金还款还是等额本息本自息，提前还款好是赶在还款期限的前半部时划算。

合适提前还款的种类二：找不着更强的投资理财方式

不得不承认，2020年四季度至今，金融机构投资理财产品盈利急剧下降。现阶段大部分投资理财产品盈利都是在2%-3%上下，投资理财产品的時间多集中化在3个月到大半年，一年期的非常少。回报率4%上下的投资理财产品，额度门坎则做到五十万元，乃至高些。

降息降准周期时间下，很多人都传出难求低风险理财商品的埋怨，假如手上恰好富有，在房市的严苛管控下，又暂时没有买房准备，比不上提前还款节省利息更适合。

合适提前还款的种类三：贷款时实行上调利率的

实行上调利率的贷款人，因为实行上调利率早已较高，因此 假如该类贷款人会有工作能力一次还清贷款，相对性会较为划得来。

后给大家一些小提示：

提示一：减少还款期限比降低月供更划算

大家都了解提前还款除开所有还清以外，还能够有二种方法可选，一是月供不会改变的状况下，减少还款期限，二是期限不会改变的状况下降低还款信用额度。

实际来讲，如要提早还一部分房贷，能够挑选减少还款期限、维持月供不会改变，或是降低月供、维持还款期限不会改变。在同一时间范围上，前面一种比后面一种更节约利息开支。

提示二：组成贷款提议先还商业贷款

假如购房时，你挑选的是“商业服务贷款 个人公积金贷款”组成贷款的方法，提议先还商业服务贷款，由于对比个人公积金贷款，商业服务贷款的利息较为高，假如先将商业服务贷款的那一部分还清了，那么针对本人与家庭而言，每月的房贷工作压力一定会缓解许多，并且利息也节约许多。

提示三：留意金融机构的转帐最新政策

需要提示的是，许多人喜爱后面还款日开展还款的，12月1日以前全是实时到账，只需准时、依照还款的金额开展转帐就可以，但“从12月1日起，除自己同行业同名的帐户ATM转帐能实时到账外，自己转账ATM转帐业务流程和非自己同行业ATM转帐业务流程24小时后才可以到账。”这条要求已实行，如果是转账、非同名的帐户ATM机里实际操作还款，那么就尽可能提早申请办理了，以防留有贷款逾期纪录。