全额购房、提前还贷？你觉得的划算法全是错的

针对许多丁克族而言，如果有充足的资产能够 一次性结清购房的钱肯定是妙事一件，但实际上，一些平常人认为划算的买房方法很有可能全是错的。

全款买房买房最理想化？NO！

例如你需要买一套五十万元的房屋。首付20%（现阶段适用二成首付的大城市很少，以三成为主导），你需要先提前准备十万元的首付，剩余的40万元向银行贷款，假设贷款30年，现阶段商贷利率4.95%，那么30年后你一共归还银行的是764246元（在其中本钱40万，贷款利息364246元）。一看这一数据很多人大呼银行很狠，还贷总金额全是贷款的2倍了，贷款利息都和购房的钱差不多了，随后就把能取出的钱都付了。

实际上你忽视了个难题：钱是在掉价的，一样房贷贷款利息也在一直掉价，我们可以换一个逻辑思维把它看做掉价费，掉价费的年利率设置为4.95%。只需除首付外那一部分买房资产超出4.95%的年收益率，那么贷款就彻底是划得来的！如今目前市面上许多金融信息服务全是5-6%的回报率，彻底能够 用来做项目投资，用于还贷款，并且也有剩下。

假如将除首付外剩下的40万拿来做投资理财，年化收益为8%。40万元存30年，年收益率8%，每月能够 取下2935元，总计等额本息贷款能够 获得1056620元，1056620-764246=292374，你要挣到了贴近三十万。

提前还贷省贷款利息？NO！

提前还贷就是指借款人将自身的贷款一部分向银行明确提出提前还款的申请办理，并确保之前月份沒有贷款逾期且偿还当月贷款；依照银行要求日期，将贷款一部分全部一次结清或一部分结清。买房者需要掌握的是，提前还款并不象大家想像中那般遭受银行“喜欢”，一不小心你很有可能除开还款也要交合同违约金。

现阶段商业服务银行对于提前还贷有几种处理方法：一是不论什么时候还贷，均免收合同违约金。二是在一定阶段（3个月、大半年、一年）内不允许提前还款，自此免收合同违约金。三是有一些银行要求，提前还款将扣除合同违约金。有的以本钱的百分数算，有的另收数个月份的贷款利息。

提前还贷并并不是每个人都合适。例如，个人公积金贷款在几回央行降息以后，5年以上贷款年利率早已降到3.25%，两者之间提前还款，还比不上把该笔钱拿来做投资理财。现如今低风险性货币型基金的回报率都早已回暖至4%以上了。对早已签订7折上下年利率商业服务贷款的借款人还可以按上述所说情况解决。

另外，等额本息还款还贷早已超出5年的借款人也不宜提前还贷。由于按银行等额本息还款的贷款还款方式，贷款期限一半以上，就代表着超出一半乃至近80%的贷款贷款利息早已在早期的还贷全过程中还款，剩余月供中绝大部分全是本钱，提前还贷的实际意义并不大。

除此之外，假如自身手头上也有别的更强的**投资理财产品，回报率超出房贷利率的，及其对周转资金要求较为高的借款人，都没有必需挑选提前还贷。但若不容易投资理财，且对债务极为比较敏感的借款人，提前还贷也是一个好挑选。