购房还房贷 8种方法总有了你的菜

认为买来房就过上幸福快乐开心的日子了么？其实并不是，购房还房贷很有可能会将你的日常生活挤压的身心疲惫，房贷所需要归还金融机构的利息基础超出了本金的一半。购房还房贷如保划算，是许多人关心的关键，今日购房指南就为大家汇总下还款划算方法，给你的还款压力降低一倍！

一、尽可能应用个人公积金贷款

大家都知道，个人公积金贷款的利率比商业服务住房贷款低得多，是7折优惠利率撤消后，彼此之间所还的利息差别将更高。因而贷款购房，个人公积金贷款划算。

一家国有金融机构的理财顾问表明，针对首套应用商业服务贷款，想购买二套房的买房者，应用个人公积金贷款毫无疑问更可省下许多利息。房贷新政策执行后，二套房首付务必五成，利率低上调10%。

个人公积金贷款的更为显著。个人公积金贷款做为一种非营利购房贷款，现阶段我区个人公积金贷款现行政策尚沒有变化。不但仍可首付款二成，更可享有3.87%的个人公积金利率，比7折利率还低。

我区公积金管理方法有关人员提示，个人公积金贷款限制为五十万元，发放贷款时间长30年，假如房价过高，买房者可应用个人公积金和商业贷款的组成贷款方法。

此外，因为现阶段个人公积金房贷沒有一套房和二套房之分，要是初次贷个人公积金或是第一次个人公积金贷款结清了再贷个人公积金房贷都能够。

因而，好是采用首套房房贷商业服务贷款、二套房贷用个人公积金的作法。

二、变更还款方法省息划得来

据一家国有金融机构的理财顾问详细介绍，针对还款工作能力较强、收益较平稳、有附加收益来源于的贷款者，能够向金融机构申请办理变更还款方法，将原来的等额本息还款还款方法变更为等额本金还款，做到省息的目地。

现阶段，大部分金融机构的本人住房贷款还款方法关键有等额本息还款和等额本金二种方法。

二者的关键差别取决于，前面一种每一期还款额度同样，即每个月本金加利息总金额同样，顾客还款工作压力平衡，但利息压力相对性较多;后面一种又叫“下降还款法”，每个月本金同样，利息不一样，早期还款压力太大，但之后的还款额度慢慢下降，利息总压力较少。

以贷款一百万元20年期(以基准利率5.94%测算)测算，选用等额本息还款还款法，利息超出71万余元。

而采用等额本金还款，付款利息款59.647五万元。二者对比，利息相距11万余元上下。

值得一提的是，等额本金还款法并不宜的买房者，因为它的按揭是倒金字塔构造，换句话说初期还款金额较高，不宜贷款压力太大的家中。

三、房贷投资理财帐户节约贷款利息

针对有固定不动储蓄的“房奴”而言，能够根据房贷投资理财帐户做到用储蓄抵税贷款利息的目地。据统计，一部分大城市的农业银行、招商银行等一部分金融机构都发布了相近的能够帮顾客节约利息的房贷投资理财业务流程。

及其南为例子，顾客挑选存抵贷这一房贷投资理财帐户后，要是顾客卡里储蓄超出五万元，就可以按相对占比抵税贷款利息，而且卡里储蓄还是活期储蓄，随时随地转出，不受到限制。

该类商品均设立起始点。一般起始点均为五万元，换句话说假如帐户有八万元，仅有三万元能够参加抵税房贷，而且抵税比例各行各业不一样。

此外，还可挑选加速还款頻率的个人信贷商品来节省利息。将还款方法从原先每个月还款一次更改为每两个星期还款一次，每一次还款额为原按揭的一半。

那样本金还款頻率加速，节省了顾客对金融机构资产的具体占有;每个月四周还多0~三天，全年度还款26期，还款多了2期。

顾客能够在基础不提升还款工作压力的状况下，降低了很多的利息开支。

四、提早还款挑选减少限期

伴随着金融机构优惠利率的撤消，二套房利率的上调，许多房贷者最近早已刚开始使用个人公积金或者储蓄刚开始提前还贷。在群众提早还款时，会遇到一个难题，那便是降低按揭还是减少贷款限期划得来?

理财顾问称，假如单纯性从节约利息视角而言，肯定是减少贷款限期划得来。“挑选哪一个方法更划算其实不是很难，要是把握一条，本金还得越多，利息越省。

假如顾客挑选减少贷款限期，而按揭不会改变，那么顾客的还款周期时间会加速，由于顾客每个月还款额沒有变化。

而假如挑选降低按揭，那么每个月还款工作压力会缓解，但由于每个月所还本金降低，当然总的贷款利息沒有按揭不会改变的方法来的省。”

此外，金融机构理财顾问觉得，提前还贷应算好账，例如，还款期限早已超出一半，月还款额中本金超过利息，提早还款的实际意义就并不大。

大家都知道，一九九八年国务院取消了福利分房，商住楼进到销售市场。二零零三年前后左右，中国迈入第一批住房贷款风潮，限期以10到十五年占多数。

因此，在二零一三年前后左右，第一批房贷族迈入了团体结清房贷的生活。还完房贷，当然无债一身轻，而的身上还是身负房贷的人，还可以挑选根据提前还贷的方法来降低房贷利息开支。

五、需不需要提前还贷

八零后陈诚上年年末在近郊区买来一套总价格约80万的房屋，付款了20多万元首付款以后，向金融机构贷款近55万，贷款期限20年。在挑选按揭贷款方法的情况下，房产销售称有二种挑选，一种是等额本金法还款，另一种的等额本息还款法，而且提议假如要提前还贷，好挑选前面一种。

等额本金还款法，即贷款人每个月以相同的信用额度还款贷款本金，而利息伴随着本金逐日下降，每个月还款额亦逐日下降。另一种等额本息还款法，则是20年期内，每个月还款的房贷额度同样。

在贷款時间同样的标准下，等额本息还款还款法所需付款的利息高过等额本金还款法。因而，如准备提早还款，好挑选等额本金还款法。

陈诚累计着自身的收益状况，可能有全力提前还贷，因此他挑选了等额本金法，期待未来可以少还点利息，“房贷光利息就几十万，的确受不了”，提及房贷，陈诚一脸强颜欢笑。

六、提前还贷如何还

提前还贷包含二种方式：一种是提早还款一部分本人住房贷款;另一种是提早还款所有本人住房贷款。比如，杨先生申请办理金融机构商业服务贷款55万余元，贷款限期为20年，在沒有贷款逾期不还款的前提条件下，能够分次提早偿还一部分本金，每一次提早还款后，相对抵减余贷款本金。

金融机构依据并未偿还的贷款本金再次测算贷款人的平均还款额，直到贷款等额本息贷款所有结清。

假定当剩下还款总金额为36万余元(本金是27万余元，利息是9万余元)，杨先生决定提早还十万元，那么，本金就只剩余17万余元，利息仍是9万余元。

依据相关要求，提早偿还的十万元本金在之后限期已不计算利息，金融机构只就并未偿还的17万余元本金及三万元利息，按不会改变的限期和利率再次测算的平均还款额。

挑选不一样的方法节约的利息开支是不一样的，一次性提前还贷节约的利息开支是大的。在一部分提前还贷中，除此之外也有将每个月还款额降低，另外将还款限期减少，更改还款方法——比如由等额本息还款换为等额本金还款方法。

在挑选以前，测算出不一样方法下的还款結果后，要融合经济实力、综合性考虑到時间、经济成本来明确自身的佳方法。

七、并不是人都适合提前还贷

1、享有个人公积金贷款和七折利率的贷款顾客无须急切还款。由于现阶段七折的5年期贷款利率小于5年期储蓄利率，顾客把这种钱存进金融机构盈利要比提前还贷适合。假如那样的顾客提前还贷后再贷款买房，金融机构将按新的贷款现行政策实行，基准利率上调1.1倍，贷款人将因小失大。

2、等额本息还款还款早已超出5年，贷款初期还款中绝大多数为利息，超出5年再提早还款，可以说本金大量，因此 从资产运用的视角看来，能够考虑到别的方式，年化收益率超出金融机构房贷利率的方式。

3、等额本金还款期超出三分之一的，第二种不适合提早还款的种类是应用等额本金还款法的顾客，而且还款期早已超出了1/3。

等额本金是将贷款额总金额平分为本金，依据剩余本金测算还款利息，伴随着还款時间的提升，剩余本金降低，还款利息也越来越低，当还款期超出1/3时，实际上贷款人已还了一半的利息，再挑选提前还贷得话，还款的大量是本金，不可以合理地节约利息开支。

4、手里也有别的投资理财产品的。买房者假如手头上有别的更强的投资理财产品如个股、股票基金、债卷、投资理财产品等，或是做买卖的买卖人，手上需要周转资金，假如盈利于贷款利率，则沒有必需挑选提前还贷。

八、提前还贷需要预定

据专业人士详细介绍，贷款人提早还款，要先向金融机构递交提前还贷申请办理，金融机构收到顾客提前还贷申请办理后要审核，時间一般是十几天至一个月不一，如今工商银行是2个礼拜，招商银行是一个月，建设银行要求提前还贷要是1万余元的非负整数，也有的金融机构需要扣除一定金额的合同违约金等。

因此 ，有方案在年末提前还贷的顾客，要到自身贷款的金融机构细心核查实际有关要求后再做准备。

购房还房贷，看起来简易具体很有大学问呢。诸位买房的各位朋友，在购房以前一定要想清晰如何还，否则尽管置身于有房一族，房贷也会给你很难受的哦。