购房？贷款专业知识一看就懂
商业服务贷款便是大家一般 说的商业贷款，贷款门坎较低，只需要考虑18周岁、贷款期限再加上贷款人年纪低于65-70岁（依据金融机构规定不一样），具有还贷工作能力就可以申请办理。现阶段商业服务贷款基准年利率为4.9%（贷款周期时间五年以上）。
而个人公积金贷款是存缴个人公积金一年以上的员工或本人能够申请办理的一种贷款方法，前提条件便是存缴了个人公积金，除开商业服务贷款的基础规定之外，贷款总金额度还与你个人公积金的账户余额相关，最大可贷款信用额度是公积金余额的15倍，举例说明便是个人公积金有十万得话，最大能贷150万，剩下购房款都需要做为首付一并缴完。
现阶段个人公积金贷款基准年利率为3.25%，对比商业贷款优惠许多 。因此假如能用个人公积金贷款，还是十分划得来的。
组成贷款便是在个人公积金贷款信用额度不足时，选用二种兼具的贷款方法，一般申请办理难度系数大，下款慢，因此各新楼盘都不愿意申请办理。
2.贷款利率上浮和贷款年利率折扣：
尽管贷款基准年利率是固定不动的。但是不一样的金融机构，不一样阶段对于贷款顾客的折扣是不一样的。
贷款年利率很有可能最大上调20%，也很有可能最少下幅10%，原因是金融机构需要在不一样阶段，来操纵资产流通性，通俗一点了解便是，金融机构有钱想多往外贷些，很有可能就给点折扣，钱少就利率上浮。因此在贷款以前，要了解贷款利息折扣状况。
年利率折扣是一经固定不动，就不会再更改的，基准年利率标准每一年调节一次，但折扣不调节。因此年利率折扣实际上对最低还款额的影响是极大且长期的。
3.首付和贷款占比关联：
从规定上讲，一般 住房首付占比规定不少于20%，一部分地域依据贷款状况不一样，规定的会高些。为了更好地落实“房住不炒”现行政策，如果是二套房，贷款首付占比可能高些。
本人如何选择首付占比？假如现行政策容许的前提条件下，那么买房者是挑选30%首付？还是50%？80%？这要依据买房者资产标准和月供承受力综合性看来。
买房资产不充裕自然是首付占比越低越好。假如买房资产相对性充裕，为了更好地降低还贷工作压力、降低贷款贷款利息，可以上调首付占比。许多 买房者是爸爸妈妈为了更好地降低小孩的还贷工作压力，挑选了高首付、低月供的配备方法。
此外有关贷款期限难题，假如你的贷款年利率沒有上调得话，贷款期限越久越划得来，如果有需要还能够申请办理提前还贷。
4.等额本金和等额本息还款：
等额本金便是在贷款周期时间内，每个月归还金融机构的本钱是固定不动的，由于本钱在逐月降低，因此贷款利息便会急剧下降。等额本金的月最低还款额是由多向少的，第一个月数最多，最后一个月最少。
等额本息还款是在贷款周期时间内，每个月归还金融机构的总额是固定不动的，第一个月多少钱，之后每个月就全是一样的。等额本息还款优点是早期还贷工作压力比等额本金要小，但总贷款利息是要高过等额本金的。
对于二种方法哪一个更强，要依据买房者个人情况看来，假如你的目地是不愿付过多贷款利息，并且可以接纳早期的还贷工作压力，那么就挑选等额本金。要不是上告状况，通通提议挑选等额本息还款。
5. 基准年利率和LPR的关联
基准年利率严苛而言是官方网基准年利率，国家定的固定利率。LPR是个新理念，是波动基准年利率，是跟随贷款市场走势波动的（选择18家金融机构做均值，这儿不需要了解的太繁杂）。这二种基准年利率的测算方法买房者能够自主挑选，现阶段官方网基准年利率是4.9%，波动基准年利率是4.65%（每个月变化一次），现阶段看来挑选LPR是划得来的，已买房顾客还可以申请办理拆换为LPR。
从长久看来二种方法哪一个划得来，需看将来的贷款销售市场预估。假如经济下滑，LPR划得来。假如经济发展上行下行，官方网基准年利率划得来。
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