等额本息和等额本金怎么区分呢?
银行住房商业贷款分为等额本息和等额本金,两种还款方式相差很大,但差异很大。所以问题是,如何选择最实惠的还款方式?让小编告诉你。
对于购房者来说,这两种方式的差异会产生非常不同的结果。等额本金还款可以迅速减轻还款压力,减少购房者花在利息上的钱,但早期还款非常痛苦,更多的人选择等额本息。
在等额本息还款方式下,随着贷款剩余本金的逐渐减少,利息的比例逐渐减少。在等额本金还款方式中,每月还款的本金数量保持不变,但利息逐渐减少,每月还款金额越来越少。
在前八年,等额本金的还款金额更大。因此,虽然等额本金的利息会更少,但在前八年,等额本金的还款压力金的还款压力更大,完全感觉不到利息更少的好处。从这个角度来看,等额本息还款实际上是用更多的利息来换取更小的还款压力。同时,对于首付较少的买家,等额本息还款模式也可以支持更大的贷款。
等额本金应该用在哪里?对于投资购房者和首付比例较高的购房者来说,等额本金其实更划算。一方面,投资购房者希望快速偿还贷款,避免房屋对现金流的依赖。那么,如果贷款时间短,最好快速偿还贷款,选择等额本金。一方面可以节省部分利息,另一方面可以快速减少剩余本金,必要时快速偿还剩余贷款,然后用房子再融资。这种还款方式适用于年龄大、还款能力强的人!
等额本息法最重要的特点之一是月还款金额相同,本质上是本金比例逐月增加,利息比例逐月下降,月还款金额不变,即上半年利息比例大,本金比例小,还款期逐渐转为本金比例大,利息比例小,还款方式适合年轻人,月收入稳定,收入低。
然而,无论以何种方式还款,现在所有银行基本上都可以提前还款(大多数银行需要提前还款一年以上,不到一年的违约金提前还款,每家银行的具体规定不同)。理论上,5年内提前还款更具成本效益,特别是对于等额本息还款客户,5年以上,提前还款不太划算!