房贷等额本息提前还款划算吗?需要注意什么?

等额本息还款方式每月偿还的贷款本金与利息总和固定，月还款压力均衡，但各月所还本金和所还利息此消彼长——贷款还款前期偿还的利息多、本金少，还款后期偿还的本金多、利息少。如果提前还清贷款，一次性得还的金额为剩余本金和至还清贷款当日的未还利息。提前还款节省利息的多少跟提前还清贷款的时间有关，同一笔贷款，提前还的时间越早，节省的利息越多。适合提前还贷的人需要符合以下三个条件：首先，选择了等额本息还款法并且处于还贷前5年之内，这样的人可以提前还贷，因为可以省下很多利息。其次，自己手上有闲余资金，但又苦于没有其他投资途径，或者投资收益率小于贷款利率。最后，不久的将来有大笔开支的可能性较小。等额本息提前还款，提前还的越多早，节省的利息越多，因此如果购房者手头有闲余资金，可以提早进行还款。

等额本息的优缺点1、优点：采用等额本息还款方式的话，每月还相同的数额，作为贷款人来说，操作是相对简单的，每月承担相同的款项也方便安排收支。当然，前期的时候等额本息的还款压力相较于等额本金来说是较小的。2、缺点：采用等额本息的还款方式，由于利息不会随本金数额归还而减少，所以说大家需要还给银行的总的利息要高于等额本金还款法高。等额本息提前还款划算吗其实从提前还款的角度看，等额本息还款方式前面还款时本金少、利息多，提前还款时等于后面要还的本金会比较多，因此提前还款时会比较吃亏。即不划算！因此，特意献上两条建议：1、你如果有提前还款的需要或者可能，一定要在贷款时采用等额本金的还款方式。虽然等额本金前面还款压力大，但是你提前还款时会少受损失。2、如果你实在想提前还款且在经济上有不少富余的话，那么可向银行申请改用等额本金的还款方式。这样一来，就可用等额本金提前还款了，不过前提得是银行同意改还款方式的申请。提前还贷需要注意什么1、准备好提前还款所需文件向银行预约银行一般会要求贷款人提前15个工作日提交书面或电话申请，银行接到贷款人房贷提前还款申请后要审批，一般需要一个月左右的时间。其次借款人需携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续，具体要准备的材料需先咨询银行。2、了解清楚银行是否有提前还款违约罚息的规定目前对于大多数中小股份制的银行而言，对想要提前还贷的购房者很少有额外罚息，要求支付违约金的。不过一些大型国有银行，却不同程度存在需要支付违约金的情况。部分银行会在贷款合同中列明，提前还款可能需要支付一定的违约金。有的银行则需要收实际还款额1个月至3个月的利息。此外，一些银行都对提前还贷有年限要求，大多数期限是1年。如果购房者的贷款期限不满1年就要求提前还贷的话，可能需要按合同约定支付一定金额的违约金。因此，提前还贷者需要向所贷款银行了解，是否会因为提前还贷造成违约。3、不要忘记解抵押如果结清贷款的话，一定不要忘记解抵押这个环节。借款人要携带房产证，结清证明和房屋的他项权利证去办理解抵押。关于等额本息贷款是否能够提前还款我们已经有了一些了解，不论是什么方法的提早还款，提早还款的话，都是需求交纳违约金的，所以我们想要提早还款的话，应该知道自己借款提早还款是否合算，合算的话在进行处理。如果购房者考虑到自己的还贷能力后想要提前还款的，需要按照银行的规定提前申请办理，因为各家银行对于提前还款的规定也是不尽相同，具体规定需提前咨询银行。

一、先了解一下什么是等额本息？一般来说，等额本息还款方式就是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息。等额本息计算公式为：每月还本付息金额＝［本金*月利率*（1＋月利率）贷款月数］/［（1＋月利率）还款月数－1］；而每月利息＝剩余本金*贷款月利率。另外，还款总利息＝贷款额*贷款月数*月利率*（1＋月利率）贷款月数/【（1＋月利率）还款月数－1】－贷款额；还款总额＝还款月数*贷款额*月利率*（1＋月利率）贷款月数/【（1＋月利率）还款月数－1】。其实总的来说，等额本息的特点就是每月的还款额相等。从本质上来说是每个月还款中本金所占比例逐月递增，每月还款中利息所占比例逐月递减，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。即主要是还款压力比较平均，考虑了还款人的还款压力。二、等额本息提前还款划算吗在开始正题之前，先说说等额本息。一般来说，等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将贷款的本金平均分摊到每个月，每个月还款的本金完全是相同的。等额本金计算公式为：每月还本付息金额＝（本金/还款月数）＋（本金－累计已还本金）×月利率。而每月本金＝总本金/还款月数；每月利息＝（本金－累计已还本金）*月利率；还款总利息＝（还款月数＋1）*贷款额*月利率/2；还款总额＝（还款月数＋1）*贷款额*月利率/2＋贷款额。等额本金的特点就是：每个月要还款的本金是一样的，但是利息不同，因此，这种还款方式每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态。相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。好了，现在就回到正题，解答“等额本息提前还款划算吗”这个问题。其实从提前还款的角度看，等额本息还款方式前面还款时本金少、利息多，提前还款时等于后面要还的本金会比较多，因此提前还款时会比较吃亏。即不划算！因此，特意献上两条建议：其一，你如果有提前还款的需要或者可能，一定要在贷款时采用等额本金的还款方式。虽然等额本金前面还款压力大，但是你提前还款时会少受损失。其二，如果你实在想提前还款且在经济上有不少富余的话，那么可向银行申请改用等额本金的还款方式。这样一来，就可用等额本金提前还款了，不过前提得是银行同意改还款方式的申请。其实，等额本息和等额本金这两种方式的区别是显而易见的。但是银行不会告诉你这些的，银行一般会给你推荐等额本息的还款方式，因此如果你坚持要求用等额本金的还款方式来提前还款的话，那么你是可以提出申请的。

一、什么是等额本息？等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。等额本息与等额本金有很多的不同，在还款初期，等额本息的还款方式所需还款的数额可能会低于等额本金还款方式，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，这种方式经常被银行使用。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。二、等额本息如何计算？每月还款数额计算公式如下：还款数额＝［贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数］÷［（1＋月利率）＾还款月数－1］。下面小编为大家举例说明，让各位贷款者能够更加直观了解这一种还款方式：假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款年利率4.2％，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1233.14元。三、等额本息优缺点1、优点：采用等额本息还款方式的话，每月还相同的数额，作为贷款人来说，操作是相对简单的，每月承担相同的款项也方便安排收支。当然，前期的时候等额本息的还款压力相较于等额本金来说是较小的。2、缺点：采用等额本息的还款方式，由于利息不会随本金数额归还而减少，所以说大家需要还给银行的总的利息要高于等额本金还款法高。四、等额本息提前还款划算吗？其实从提前还款的角度看，等额本息还款方式前面还款时本金少、利息多，提前还款时等于后面要还的本金会比较多，因此提前还款时会比较吃亏。即不划算！因此，特意献上两条建议：其一，你如果有提前还款的需要或者可能，一定要在贷款时采用等额本金的还款方式。虽然等额本金前面还款压力大，但是你提前还款时会少受损失。其二，如果你实在想提前还款且在经济上有不少富余的话，那么可向银行申请改用等额本金的还款方式。这样一来，就可用等额本金提前还款了，不过前提得是银行同意改还款方式的申请。