怎样办理外资银行房贷?银行利率还可打折吗?
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办理外资银行房贷,少数银行利率仍可打折。 年末可放贷额度紧张、存贷比考核大限将至,多数中资行房贷利率不同程度上涨,有需求的客户开始转向外资行。但多数客户对如何在外资行办理房贷业务的流程并不十分了解,本刊详细调查了京城10家外资行的房贷业务,希望给读者提供一些帮助。 部分外资行暂停个人房贷 随着年末贷款额度的持续收紧,部分外资银行也暂停了人民币住房贷款按揭业务。近日,记者走访京城10家外资行分支机构,发现已经有4家银行暂停或者无法办理人民币个人贷款业务,其中渣打银行、友利银行于近日停办此项业务。 渣打银行某信贷专员告诉记者,刚接到了暂停房贷业务的通知,因为年末贷款额度紧张。至于什么时候能继续开展还不明确。其实年关将近,各家银行的贷款额度都相对紧张,再加上当前房地产调控偏紧,在此时申请办理房贷业务已非易事。 上述工作人员同时表示,多数银行都面临着额度偏紧的状况,对此多家银行也采取了相应措施,一些中资行将首套房贷利率甚至上浮了10%-30%。 友利银行的一位客户经理则直言,今年该行北京分行放贷的额度已经用完,所以暂停了个人贷款业务,只能等到明年有额度的时候才能办理。 同时,记者在走访中也了解到,在一部分外资行仍无法办理这类业务,但他们表示会逐渐扩展这方面的业务,德意志银行北京某支行相关客户经理向记者表示,早在2008、2009年就已经不做人民币个人房屋按揭贷款业务。此外,澳新银行目前只为外籍人士提供外币贷款,计划明年开始开设相关的人民币个人贷款业务。
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少数外资行贷款利率仍可打折 在不少有贷款需求的客户苦于中资行“贷款难,花费高”时,外资行伸出了橄榄枝。拿首套房贷款来说,相较中资行的利率上浮、少数外资行的业务暂停,多数外资行仍继续保持基准利率不变,少数几家外资行仍可以申请一定的利率优惠。 “对于符合限购要求的个人首套房贷款,我行首付款比例不低于30%,提供的贷款利率将为基准利率,不过根据申请人的实际情况,可以考虑适当下浮。”汇丰银行相关负责人向记者表示。 但是值得提醒客户的是,在各家银行额度紧张的背景下,想要拿到优惠利率并不容易,花旗银行、恒生银行的相关人士都表示,利率优惠需要申请。恒生银行信贷人员表示,目前该行的首套房贷款利率仍为基准利率,如果资质很好的话,最多可以拿到9折优惠。同样,花旗银行北京某支行的客户经理告诉记者,如果是资质特别好的客户应该可以获得一些优惠。不过,房地产调控政策趋紧,再加上年底银行贷款余额有限,所以取得优惠的可能性很小,目前首套房贷款利率为7.05%。 同时,记者在走访过程中发现,部分外资行的首套房贷款利率已经开始“涨价”。东亚银行的一位客户经理明确表示,该行首套房贷款首付比例已经提高至四成,同时贷款利率也要在基准利率的基础上上浮10%,主要是因为年末额度紧张。 “年末额度集体紧张,银行的放贷规模、速度可能都会相应减少、放缓,客户需要多方考虑衡量,特别是购买二手房的客户,在和卖方网签前一定要详细了解放贷银行的审批时间等。”一位银行业内人士提醒说。 申请材料、审批流程类似中资行 不少客户之所以不选择外资行办理房贷业务,主要是有距离感。“一直认为外资行主要服务于净资产在百万元以上的高端客户,普通的个人贷款业务不会涉足。”某中资行客户李女士认为。 其实,记者在调查之前发现,向外资行申请贷款需要满足的要求、提交的材料和中资行几乎没什么区别。首先,如果是北京地区的外地购房者,需要提供5年的完税证明或者社保证明,同时还有近3-6个月的银行工资入账流水(不同银行提交的期限不同)等。如果购买的是二手房,需要提供所购房产的房产证、土地证以及与卖方签署的买卖合同或认购协议、卖方的身份证件等。 对于外资行审批贷款的流程,前述法兴银行的信贷专员介绍,当客户准备好材料后,先递交给银行的风控部门进行审批,少则两个工作日多则5个工作日可以获得审批结果。如果客户购买的是二手房,需要先办理过户等手续后把房子作为抵押,签订抵押合同,然后大概两周内会放贷。 不过,外资行在询问客户的相关信息时,特别注重风险的防控,客户经理会详细询问客户的月收入情况,一方面是银行要防控风险,另一方面也提醒客户不要盲目申请贷款。 外资行强调收入稳定性防范风险 前面提到外资行特别注重风险防控,在某外资行正在办理贷款业务的王先生向记者透露,“在外资行办理首套房贷,除了要提供3-6个月不等的银行工资入账流水,多数信贷人员会仔细询问月均收入和其收入的稳定性,甚至还会问及信用卡的透支额度等”。 特别是在办理首套房贷时,外资行普遍关注的一点就是房贷月还款额与贷款者(家庭)平均月收入的占比(贷款者直系亲属可以申请作为担保人,从而将月收入计入家庭月收入当中),其中恒生银行与花旗银行要求贷款者每月还款额占贷款人(家庭)月收入的50%以下,法兴银行的要求更为严格一些,月还款额占家庭月收入的比例不能超过35%。 比如申请100万元30年首套房贷,如果按7.05%的基准利率计算,以等额本息的还款方式计算,月均还款额为6686.64元。申请办理恒生银行或花旗银行首套房贷,贷款人的家庭收入必须要保证在13373.28元(6686.64元/50%)以上。同理,家庭收入应在19104.68元(6686.64元/35%)以上,这是申请办理法兴银行此项房贷的一个前提。
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对此有业内人士认为,目前外资银行的贷款程序与中资行差距并不太大,但相对而言,外资行在房贷的风险防范方面做得相对谨慎一些。 外资行申请房贷需要提供的资料 ●申请人的身份证(正反面复印) ●申请人的户口本(全部复印,包含空白页) ●5年社保记录和完税证明 ●收入证明(3-6个月银行工资入账流水单) ●工作证明及公司开具的收入证明 ●居住地址证明 ●若申请人已婚,须提供结婚证 ●房屋预售合同、房屋买卖合同或定金合同,银行需要的其他文件 ●购买二手房需要: 所购房产的房产证 、所购房产若有土地证一并提供、与卖方签署的买卖合同或认购协议、卖方的身份证件
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12个回答
第一次买房贷款利率有优惠吗
有的
2022-04-24 09:03:21 -
2个回答
各银行按揭房贷款利率如何算利息的
现在买房子的利率基本是3.8.4.0
2022-04-24 09:01:19 -
3个回答
哪家银行房贷利率最低?应该如何选择呢?
住房商业贷款的基准利率是5.94,这个哪个银行都是一样的,只是看哪个银行给的折扣低,首套折扣7-8.5折,二套基准利率上浮10%,三套不可以贷款。
2020-12-01 11:43:20 -
3个回答
房贷怎么算月供?房贷利率上浮10%怎么算?月供会增加多少?
是的。基准利率调整,还款金额也会调整,但是上浮(或下浮)的幅度在贷款期内是不变的,如果基准利率调整,贷款利率则在新的利率基础上进行上浮(或下浮)。至于什么时候执行新利率,要根据贷款性质(商业贷款还是公积金贷款)、贷款银行和样关合同规定确定。贷款利息计算是浮动利率计算的,利息随着利率调整而调整.当然无论如何计算,对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后,所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整,有三种形式:一是银行利率调整后,所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的);二是满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的);三是双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。
2020-11-10 10:19:17 -
3个回答
2019哪个银行房贷利率最低?最低是多少?
具体说来,各家银行的收费标准和申请门槛还存在细微的差别。以北京地区为例,50万元一年期房屋抵押贷款,出来的结果显示:工商银行、中国银行和渤海银行,三家银行的房屋抵押贷款收费价格最为亲民,月利率分别为0.49%、0.51%与0.54%,只在基准利率的基础上进行了小幅上浮。因此,对价格敏感的借款人不妨照此做法,在所在城市寻找价格最具竞争力的银行。当然,贷款利息低廉固然好,但一定要以满足银行申请要求为前提,否则贷款被拒十有八九。
2020-11-09 11:40:47 -
3个回答
房贷月供怎么算?月供是死的,还是会随着利率变化而变化?
房贷实行的是浮动利率,既随利率调整而调整,也随国家优惠政策改变而改变。1、贷款利息是按照浮动利率计算的,银行贷款利息调整后,贷款利息计算的利率水平也随之调整。当然无论如何计算,对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后,所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整,有三种形式:一是银行利率调整后,所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的);二是满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的);三是双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。2、房贷随着国家政策的变动而变动,国家七折优惠是在基准利率基础上的七折,基准利率变动,就会在基准利率基础上七折。如果国家取消了七折优惠政策,尚未还清的那部分贷款的利率优惠也随之取消。当然对已归还本金的那部分利息没有影响。国家政策变动后执行新政策一般是在新政策实施的次年一月,假定现在取消7折优惠,那么今年还可以享受7折,明年1月开始七折优惠就取消了。
2020-11-04 15:05:27 -
3个回答
我想咨询下哪家银行房贷利率最低?
五大银行都是按照中国人民银行的利率为基准利率的,你要问现在那个银行利率低,这个只能看哪个银行推出优惠利率打折的活动来定了。一般的都是差不多的,但是你若是某银行的VIP会员,会享受他们的优惠活动的。你想贷款38万,利率是没什么“怎么算的”一说的,你问的或许是利息怎么算的吧,你连贷款多少年都没有说,这个也是无从说起的。你想自己跑银行按揭,有一定的难度,除非你银行有关系,有熟人。中间需要开发商做担保的,这个还是离不开开发商的斡旋。所以还是建议你走开发商的售楼处的按揭流程比较好,省心,有不费劲。
2020-09-27 13:50:00 -
3个回答
房贷利率哪个银行低?该如何选择银行?
目前人行公布贷款基准年利率:0-6个月(含6个月),年利率:4.35%;6个月-1年(含1年),年利率:4.35%;1-3年(含3年),年利率:4.75%;3-5年(含5年),年利率:4.75%;5-30年(含30年),年利率:4.90%;贷款利率需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价,需经办网点审批后才能确定。
2020-09-24 11:24:44 -
3个回答
有谁说说现在商业房贷利率是多少?
一、贷款利率:项目年利率(%)一、短期贷款一年以内(含一年)4.35二、中长期贷款一至五年(含五年)4.75五年以上4.90三、公积金贷款利率年利率%五年以下(含五年)2.75五年以上3.25根据人民银行的规定,目前各家银行的贷款利率是可以自由浮动的,因此各家银行各项贷款的贷款利率会不太一样,贷款需要付出的利息有多有少二、申请银行贷款业务的条件:1、年龄在18到65周岁的自然人;2、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁;3、具有稳定职业、稳定收入,按期偿付贷款本息的能力;4、征信良好,无不良记录,贷款用途合法;5、符合银行规定的其他条件。符合以上条件就可以在当地的银行申请办理贷款业务。
2020-09-15 14:02:42 -
3个回答
商贷二套房贷款利率是多少?
房贷利率根据相关规定:1、对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女,下同),贷款首付款比例不得低于30%;2、对贷款购买第二套住房的家庭,贷款首付款比例不得低于60%,二套房贷款利率就不得低于基准利率的1.1倍;3、对贷款购买第三套及以上住房的,贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高,具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。个人住房按揭贷款条件:1、具有城镇常住户口或有效居留身份;2、具有稳定的职业和收入,信用良好,同时具有按期归还贷款本息的能力;3、具有所购住房全部价款20%以上的自筹资金,并保证用于支付所购住房的首付款;4、具有银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人;5、具有购房合同或协议,所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值;6、银行规定的其他条件。房贷申请需要提供的资料:1.夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本2.结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份3.收入证明(银行指定格式)4.所在单位的营业执照副本复印件(加盖公章)5.资信证明:包括学历证,其他房产,银行流水,大额存单等6.如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。
2020-08-17 14:12:55
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