手上存了一小笔钱，要提前还房贷吗？

　　前两日和同事一起吃午饭，听同事说了他的一个甜蜜烦恼：“我这年终奖，除去春节开支，还存下一小笔，你说我要不要提前还房贷？”

　　我们经常听到人们说，抵押贷款是普通人可以提前借的最低利息并不划算真的吗？

　　今天小编就给大家解答这个甜蜜的烦恼。

　　让我们先了解一下利息问题。

　　假设小贝现在有套房，房子还有24万贷款(让小贝先做梦)，房贷利率5.44%，小贝还款可节省近13万利息。

　　但如果小贝把钱存入银行，按房贷利率5.以复利的方式计算44%，5年可获得近20万利息。

　　这不就是提前还贷损失吗？

　　但实际上，目前银行理财产品的年化收益率基本为4.3%左右，也就是说，如果有闲钱，投资银行理财产品的收益率跟不上房贷利率，前提是资金滚动理财，没有长期间隙。

　　看到这里，一些金融大师可能会说：我的财务管理年收益率可以完全超过抵押贷款，我适合提前偿还贷款吗？

　　在这种情况下，我们必须看到更具体的情况，以下三种情况不适合提前偿还贷款：

　　公积金贷款

　　目前，公积金五年以上贷款利率为3.25%，可以说是很低的水平。与其提前还款，不如用闲置资金做一些理财。

　　等额本金还款期已过1/3

　　等额本金是将贷款总额平分为本金，并根据剩余本金计算还款利息。后期剩余本金越少，产生的利息越少。如果你已经偿还了超过三分之一的利息，这意味着你已经偿还了近一半的利息。后期偿还的本金更多，对还款金额影响不大。

　　等额本息还款已达到中期

　　等额本息是将按揭贷款总本息加起来，然后平均分配到每月中旬，每月还款金额中的本息比例逐月增加，利息比例逐月下降。在还款中期，大部分利息已经偿还，所以提前还款意义不大。

　　事实上，结合目前人民币的购买力，十年前，5元可以吃一大碗，现在，5元可以喝一碗汤，提前偿还原来的低抵押贷款是非常不经济的。

　　当然，归根结底，是否要提前偿还抵押贷款，还是要根据每个人的实际情况来判断。由于人们对利息的承受能力和对营运资金的需求不同，没有所谓的提前偿还贷款的最佳时间点。只要综合考虑提前还款的各种优缺点，你就可以找到最合适的资本安排。

　　小编还想提醒下面，每个人的情况都不一样，也可以提前还贷，多注意以下事项。：

　　首先，缩短还款期比减少月供更省钱；

　　第二，建议先偿还商业贷款；

　　三是注意提前还款收取手续费。