组合贷款常见问题 还贷还错就亏变大

与单纯性的公积金贷款和商业贷款对比，组合贷款能够说成结合了个人公积金贷款和商业贷款的优势，也结合了二者的缺陷。那么申请办理组合贷款要留意些什么？

组合贷款比照与单纯性的公积金贷款和商业贷款有许多优势，下边就跟随我详尽了解一下有关组合贷款的难题，包含什么叫组合贷款、组合贷款申请办理流程，及其组合贷款申请办理常见问题。

一、什么叫组合贷款？

组合贷款就是指，合乎个人住房盈利性贷款标准的借款人又另外存缴公积金的，在申请办理个人住房商业贷款的另外还能够申请办理个人住房公积金贷款，及借款人以所买当地城区自住住宅（或别的金融机构认同的合同类型）做为抵押可另外向金融机构申请办理个人住房公积金贷款和个人住房盈利性贷款。

商业贷款 公积金贷款

便是公积金贷款和商业贷款另外应用，一般是在本人贷款超出本地要求的公积金贷款的高限制才应用的，如购买高端住房，须贷款一百万元，而本地个人公积金管理规定个人公积金多贷款60万元。那样的话，剩下的四十万元将应用商业贷款，另外贷款利息也不可以享有公积金贷款的贷款利息。

组合贷款居多

组合贷款，是住宅资金分配单位应用政策性住房资产、银行业运用资金运用向同一借款人派发的贷款，是税收优惠政策贷款和盈利性贷款组成的统称。当本人根据公积金贷款不能付款购房的钱时，能够向受授权委托申请办理公积金贷款的经办人员金融机构申请办理组合贷款。

二、组合贷款申请办理流程

第一步：到贷款金融机构明确提出申请借款

借款人持买房合同书和房地产商房屋出售许可证书影印件、身份证件、公积金存款IC卡、图章到各县区的房地产业信贷部申请办理住宅公积金贷款（应用夫妻彼此住宅公积金贷款的，还须带上结婚证书或别的夫妻证明信），填好“个人住房公积金贷款（组成）贷款申请报告”。

第二步：金融机构审批

贷款金融机构依据借款人出示的材料，考评借款人是不是合乎贷款标准，测算贷款信用额度，明确贷款限期。

第三步：到贷款金融机构签署借款协议

贷款金融机构审批借款人的申请办理后,借款人与金融机构签署借款协议和抵押合同书（无需房子贷款担保的签署质押合同）。

第三步：到产权单位申请办理贷款贷款担保办理手续

申请办理住宅公积金贷款（组合贷款）有二种合同类型，借款人能够依据自身的具体情况挑选在其中的一切一种。

第四步：申请办理住宅抵押商业保险办理手续

借款人到产权单位申请办理完抵押或质押贷款办理手续后,连着借款协议、抵押合同书（质押合同）、房子项证所有权证、抵押权证明文件等贷款材料交贷款金融机构申请办理房屋保险办理手续。

第五步：签署还款协议书和划账

选用借记卡代缴方法还贷的,借款人到存款营业网点申请办理还贷代缴借记卡，并与贷款金融机构签署代缴协议书。授权委托企业代缴还贷的，企业与贷款金融机构签订合同。

第六步：金融机构划账

借款人按与贷款金融机构承诺的時间到贷款金融机构申请办理领款办理手续,贷款金融机构将账款划归房屋出售企业；用以修、建房子的贷款,借款人按借款协议转出。

三、组合贷款贷款还款方式

组合贷款的期限：

组合贷款的贷款期限须合乎个人公积金管理方法与银行业的要求，长贷款期限为30年。

组合贷款的贷款还款方式：

组合贷款中：公积金贷款一部分采用随意贷款还款方式，商业贷款一部分采用银行业认同的贷款还款方式。

组合贷款的借款人应出示同一还贷金融机构的2个还贷帐户（二张还贷卡或2个还贷银行存折）各自用以还款公积金贷款和商业贷款。组合贷款对提前还贷未作商业贷款一部分和公积金贷款一部分的占比规定。借款人提前还贷，可同意挑选提早还款随意一部分贷款。

组合贷款中住宅公积金贷款一部分和商业贷款一部分的贷款逾期扣费依照个人公积金管理方法、银行业的分别要求实行。

四、组合贷款还贷常见问题

（1）申请办理贷款信用额度要量力而为

在申请办理个人住房贷款时，借款人应当对自身现阶段的经济实力、还贷工作能力作出恰当的分辨，另外对自身将来的收益及开支作出恰当的、客观性的预测分析。一般来说，要从自身的年纪、文凭、所从业的岗位的行业发展前景、单位性质等各种因素自己的预估收益发展趋势，另外兼具将来超大金额开支要素后，才可慎重地明确贷款额度、贷款限期和贷款还款方式，依据自身的工资水平设计方案还款协议，并适度留余地。

（2）办按揭贷款要挑选好贷款金融机构

对借款人而言，假如您购买的是期房或二手房，能够自主挑选贷款金融机构。按揭贷款金融机构的服务项目种类越来越细，您将得到 形式多样的本人金融信息服务，及其丰富多彩的服务项目与产品组合策略。

（3）向金融机构出示材料要真正

申请办理个人住房盈利性贷款，金融机构一般规定借款人出示经济发展个人收入证明，针对本人而言，应出示真正的本人岗位、职位和最近经济发展收益状况证实。由于假如你的收益沒有做到一定的水准，但你沒有充足的工作能力还款，却夸大其词自身的工资水平，很有可能在还款前期产生毁约，而且经金融机构调研确认你出示虚报证实，便会使金融机构对你的信任感大幅度降低，进而影响到自身的贷款申请办理。

（4）要选中合适自身的贷款还款方式

针对每一个借款人而言，在与金融机构签署借款协议时，要先对这种贷款还款方式开展掌握，明确合适自身的贷款还款方式，由于贷款还款方式一旦在合同书中承诺，一般在全部贷款期内就不可变更。

（5）出示自己家庭住址要精确、立即

借款人出示给金融机构的详细地址精确，就能便捷金融机构两者之间联络，每个月能准时接到金融机构寄出去的还贷通知书。遇中国人民银行调节贷款年利率，您就可在今年初时接到金融机构寄出去的调节年利率通告。提示借款人留意的是，当您拆迁新居，一定要将新的通讯地址、联系电话立即告之贷款金融机构。要不然，借款人一旦接不上贷款金融机构的相关通告，便会导致一些多余的不便。

（6）每个月要准时还贷防止逾期利息

对借款人而言，一旦与金融机构签署借款协议，就应当在签订的一个月内，将首期款还贷全额存进您特定的还贷帐户中，供金融机构扣费，由于从贷款派发的下月起，您就进入了还款日，每个月应按承诺还款期，授权委托贷款金融机构从自身的储蓄帐户或透支卡帐户上全自动扣费，对借款人而言，务必在每个月承诺的还贷此前留意自身的还贷帐户上是不是有充足的资产，避免 因为自身的粗心大意导致毁约而被金融机构逾期利息。