银行看不上组合贷款？你永远不知道的房贷内幕

以往的二零一五年，房贷利率经历了五连降，这原本是让很多房奴开心的事情，可客观事实是，许多 在降息前申请办理贷款或是早已获准的买房者却仍要依照降息前的优惠折扣缴纳利息，这几天，在网上也广为流传了许多 小区业主体现一种状况，降息前享有的是8.八折优惠，降息后银行年利率折扣早已调节为8.半价，但操作过程中仍依照8.八折测算。

实际上，这早已变成银行房贷领域內部“公开的秘密”了，有关贷款购房，还有哪些“内幕”是大家不清楚的，今日一起来扒一扒。

银行“看不上”组合贷款

大家都知道，在申请办理个人公积金贷款时，若信用额度不足能够考虑到组合贷款，但银行大多数对组合贷款不太喜欢。大部分银行不愿意接纳组合贷款，它是为啥呢？银行觉得，申请办理组合贷款牵涉到银行、个人公积金管理方法2个组织，申请办理起來程序流程繁杂，再加上个人公积金贷款的申请办理周期时间较长，银行要长期消耗時间、人力资源、物力资源来解决组合贷款，更何况组合贷款自身能给银行产生的盈利比较有限，银行不可以由于这一单交易而耽搁了别的大量盈利的交易。

来看银行的这一点秘密尽管有点儿不讲情面，但是也在意料之中，终究银行也是要用餐的。见到这儿很多房奴要埋怨了，买一个房贷个款也要看银行的面色。

别着急，并不是说彻底不可以贷，假如在A银行申请办理个人公积金贷款，另外又在A银行申请办理商业服务贷款，那样的组合贷款，A银行一般还是会接纳的。

房贷提前还款要交“罚款”

恰逢今年初，许多买房者考虑到提前还款，但是一般银行会规定申请办理提前还款的买房者缴纳一定占比的“罚款”，也就是合同违约金。提前还款要交合同违约金，原因便是，申请办理房贷的头一年是利息多的情况下，银行在该笔贷款上资金投入了许多 资金投入，能捞回本的更是这头一年，因此 银行要想方设法阻拦贷款人在这里限期提前还房贷，进而尽量多地扣除利息。

如今现行政策有变化啦！现阶段，大部分银行申请办理提前还款早已不需要交合同违约金了，但会出现还款時间的规定，如中国银行规定供楼不够一年不能提前还款，一年以上可随意选择还贷额度，且不需要缴纳合同违约金。

银行对房贷利率折扣缺乏“随机应变”

先看来个事例，倘若贷款一百万元，限期30年，依照等额本息还款还贷，贷款时年利率折扣为上调10%，按当今基准年利率4.90%，执行利率为5.39%，用房贷计算方式得到，每个月按揭5609.07元，总付款利息为1019,264.23元。

如今银行将低折扣降至了8.半价,执行利率为4.17%，每个月按揭为4872.68元，总付款利息为754,164.07元

总利息相距265,099.93元，26万余，按揭相距736.39元！

客观事实就这样的！

文章开头早已提及过，这就促使房奴们眼睁睁看见折扣优惠却享有不上。一般，优惠折扣会在贷款合同书中会注明，尽管基准年利率会伴随着央行利率的调节而变化，可是年利率优惠却始终不变。这就看起来银行太不明白“随机应变”。

但是总的来说，银行往往把折扣定死，是由于一旦出现折扣放开，前去申请办理购房贷款的新手毫无疑问也期待能享有优惠折扣，少相交点利息，如果之前的老顾客也来看热闹，跟新客户抢折扣，会增加银行的压力。

总之即然早已决定贷款购房，那么就鼓起勇气跃跃欲试努力工作还房贷吧！