究竟需不需要提前还贷?就看这五大强制指标值
常常有盆友来问房贷需不需要提前还贷的难题,2017年提前还贷划得来吗?哪些人不宜提前还贷?事实上需不需要提前还贷,要综合性环境因素和本人具体情况来分辨。环境因素就包含贷款年利率波动、方式,个人情况包含包含自身的资产能力、贷款还款方式、买房要求。
一、环境因素:贷款年利率波动、方式
A君:二零一四年申请办理个人公积金贷款购房,限期三十年,原本想过2年申请办理提前还贷,但个人公积金贷款五年以上年利率降至了3.25%,早已很低了,有点儿迟疑,是否无需心急还款了?
2、享有了7-8.半价的年利率优惠
B君:二零一三年申请办理商业贷款购房,贷款三十年,那时候享有了八折优惠,2020年想申请办理提前还贷划得来吗?
温馨提醒:
提前还贷是不是划得来,先需看签订合同情况下的贷款年利率,掌握外界大环境的年利率波动及投资理财产品年利率。
A君申请办理的个人公积金贷款3.25%,B君的商业服务贷款4.9%,折扣以后是3.92%,个人公积金和商业贷款基准年利率都处于一个较适度性上,对比销售市场上的投资理财产品也要稍低一些。
此外一线城市一线城市、南京市、厦门市等大城市的房价仍然处在增涨环节,三四线城市去产能工作压力仍然非常大,全国全国各地都依据“因城强化措施”的服务宗旨颁布相对调控政策。从视角看来,如果有更强的商品,还不如拿还款的钱去做,等过2年央行加息了,再考虑到还款都不迟。
除开所述环境因素,假如再考虑到贷款还款方式、买房要求,状况就更加繁杂了。
二、个人情况:贷款还款方式、资产能力及买房要求
网民小明:我二零零五年申请办理的商业服务贷款五十万,限期二十年,贷款还款方式是等额本息还款,2020年想卖出房子,换一个大一点的房型,金融机构说需要将原先的房子申请办理提前还贷才可以交易,可是她告诉我等额本息还款还款日做到中后期,我已经还了十一,超出还贷限期一半了,那样申请办理提前还贷也不蛮便宜了,我究竟应不应该提前还贷呢?
温馨提醒:估算许多 盆友都拥有跟小明一样的困惑。单是从贷款还款方式的角度观察,申请办理等额本息还款还款法的购房者,假如还款限期超出了一半,代表着超出一半乃至近80%的贷款贷款利息早已在早期的还贷全过程中还款,剩余的按揭中绝大部分全是本钱,提前还贷的实际意义就并不大了。
由于等额本息还款还款法每个月最低还款额是固定不动的,但一开始还的大多数是贷款利息,到后边关键还本钱,贷款利息越来越低。
再加小明贷款信用额度仅有五十万,额度又并不大,按揭工作压力也不是非常大,照理说没必要提前还贷,可是小明他有买商品房的要求,他需要卖出现有的房子再买大房子,我们知道,处在还款中的房子是不可以开展交易的,要将剩下贷款结清,撤消抵押才可以售卖。
从买房要求的角度观察,小明是典型性的改善型买房者,买商品房要求摆放在那边,只有申请办理提前还贷才可以完成买商品房的目地。自然,假如不慌着买商品房,或是手上资产得以付款第二套房的首付款,就无需急着提前还贷,终究房贷利率那么低,还是贷款较为划得来。
2、等额本金还款还款法
网民小王:我是二零一三年买的房子,那时候房贷利率是6.55%,贷款限期三十年,首月还贷一万多,如今尽管央行降息了,但工作压力还是有点儿大,惦记着等攒可以了钱申请办理提前还贷,缓解点还款工作压力,那样行得通吗?
温馨提醒:小王申请办理的等额本金还款还款法,从贷款还款方式的角度观察,因为等额本金还款是将贷款额总金额均分成本费金,依据剩余本钱测算还贷贷款利息,这类贷款还款方式越到中后期,剩余的本钱越少,所造成的贷款利息也越低。
在这类状况下,当还款日超出1/3时,贷款人已还了接近一半的贷款利息,中后期还的大量是本钱,贷款利息高矮对最低还款额影响并不大。因此 ,假如小王过去了2023年都还没充足的钱提前还贷,就无需太考虑到根据提前还贷缓解工作压力了。
并且听小王的一口气,尽管感觉房贷工作压力有点儿大,但也在经济发展能力承担范畴内,要是没有累积充足的资产,也是没法提前还贷的,综合性贷款还款方式、还贷能力好多个层面,小王不太合适提前还贷。
三、哪些人合适提前还贷?哪些人不宜呢?
下列六类人不宜提前还贷:
1.申请办理个人公积金贷款的人;
2.已享有7-8.半价优惠的人;
3.等额本息还款还贷限期已过一半的人;
4.等额本金还款还贷限期已过1/3的人;
5.手上沒有充裕资产的人;
6.有更强方式的人。
五类人合适提前还贷
2.等额本息还款还贷限期未过一半的人;
3.等额本金还款还贷限期未过1/3的人;
4.沒有更强的机遇的人;
5.不愿欠着金融机构钱,作梦也想还的人。
总的来说,提前还贷是不是划得来,在于贷款年利率波动、本人还贷能力、买房要求、能力好多个综合性要素,并沒有肯定的合适或是不宜。需要留意的是,各金融机构对提前还贷的规定也会出现差别,好事前咨询一下贷款金融机构。
最新发布
热门标签
-
推荐城市
-
新楼盘推荐
-
小区动态