公积金贷款好还是商业贷款好,两者区别是什么,怎么选合适?
现在尽管国家限房令的出台,利率的提高,房价的不断飙升,仍然还是打消不了人们买房的积极性,但是贷款买房大家不是特别了解是选公积金贷款好还是商业贷款好呢,下面我就为大家解读一下。
买房乃是人生一大事。在中国买房的付款方式有全款和贷款两种。全款买房对于很多朋友而言比较困难,尤其在一二线城市买房压力比较大,那此时贷款买房就是个不错的选择。贷款买房方式可参考商业贷款和公积金贷款。那么,选择商业贷款还是公积金贷款呢?两者的区别在哪里呢?
大概可以分为以下几类:
公积金贷款
指缴存住房公积金的职工享受的贷款,国家规定,凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。
商业贷款
商业贷款又称个人住房贷款,是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行,为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款,执行法定贷款利率。多家商业银行都有此项业务,如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。
公积金贷款好还是商业贷款好
说起公积金贷款和商业贷款的区别,很多人的答案仅仅是二者贷款利率不同,对其它的不同点却茫然无知。今天为大家科普一下,公积金贷款和商业贷款的十大区别!
1、贷款利率
商贷的基准利率是4.9%,公积金贷款5年以上利率是3.25%。
2、贷款比例
同样一套房子,商业贷款如果是首套能贷7成,那么纯公积金贷款首套可以贷到8成。
3、贷款流程
商业贷款要在办理过户之前审核贷款,公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。
4、审批时间
商业贷款大约20个工作日,公积金贷款大约需要40个工作日,商业贷款快于公积金贷款。
5、贷款来源
商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金,而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。
6、使用人群
商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放,而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。
7、利息用途
商业房贷的利息是商业行为的盈利,归相关的投资人,而公积金利息则是有政策规定用途,只能用于保障性住房建设。
8、审批机构
商业房贷主要通过银行审批,决定权在银行;公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批,决定权在公积金管理中心,银行只是执行机构。
9、年限和额度
不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同,一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活,额度更高。
10、二套房
商业贷款对二套房贷的政策性限制更多,利率更高;而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响,同样可以享受优惠利率。
9、“金三银四”买房季来了买房置业正当时!
“金三银四”楼市旺季到来,房价一直居高不下,想买房怎么办?买房产置业或许让很多购房人想到积攒许久的公积金账户的余额。公积金贷款办理比较繁杂,但可以省下一大笔利息。
公积金贷款好还是商业贷款好
两者的区别
区别一:贷款对象不同
住房公积金贷款的对象为缴存住房公积金的职工,只有你缴纳了公积金才能选择住房公积金贷款;而商业贷款属于个人住房贷款,面向所有人群,只要你满足银行的贷款条件,一般都可以贷款成功。
注意!如果你的住房公积金缴纳比例较少,那么贷款额度是相对较低的,所以建议购房者在贷款买房之前,最好先去住房公积金中心查询你的最高贷款额度,避免住房公积金贷款失败。
区别二:贷款利率不同
商业贷款5年以上基准利率是4.9%,不过现在很多城市的房贷利率上浮了10%-30%,所以具体以贷款银行的房贷利率为标准;住房公积金贷款5年以上房贷利率是3.25%。
区别三:贷款比例不同
现在很多“限购”城市首套房商业贷款的比例是7成了,即首付30%,至少也是首付25%,“不限购”城市的首套房商业贷款的比例是8成;而首套房纯住房公积金贷款的比例几乎都是8成,即首付20%。二套房的贷款政策,商业贷款的限制比住房公积金贷款的多。
区别四:贷款流程和审批时间不同
商业贷款一般是在购房者办理过户之前审核贷款,审批时间大约是20个工作日,主要审核机构是银行,即决定权在银行;而住房公积金贷款一般是在办理过户之后审核贷款,审批时间大约是40个工作日,并且需要通过住房公积金管理中心审批,决定权在住房公积金管理中心,银行只是执行机构。
区别五:贷款额度和利率不同
住房公积金贷款的利率按照规定是实行一年一定,在贷款期间如遇到利率调整,如果贷款期限只有一年,则这个利率就不做调整。如果贷款的期间是在一年以上,则从下一年的一月一日执行新的利率,额度则根据当地情况为标准。商业贷款的利率则根据当地银行而定,一般无上限,具体则根据家庭总收入而定。虽然公积金贷款利率一年一定,但利率还是比商业贷款低很多。
区别六:贷款年限不同
公积金贷款要求总贷款年限不超过30年(各地略有不同),而商业贷款期限则比较灵活,可供还款的期限也更长。
区别七:条件要求不同
商业贷款的要求是个人信用良好,没有不良征信记录,具备还款能力。公积金贷款要求比较严格,除了要求个人的信用良好,还有要求自贷款之日起的6-12个月(各地略不同)内个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。
综上所述就是小编为各位贷款购房者总结的关于公积金贷款好还是商业贷款好的介绍与区别,当然要是自己有钱的话全款就可以了,其实贷款购房的话在一些消费水平高的城市是可以组合贷款,就是公积金贷款和商业贷款的结合,当然这种方法并不适合所有城市。
编辑推荐
最新发布
热门标签
-
推荐城市
-
新楼盘推荐
-
小区动态