商业贷款有哪些流程?导致商业贷款失败的原因有哪些?

商业贷款流程是什么?

1、提交资料

一般来说，开发商会有一个或多个指定合作的贷款银行，购房者可以选择其中一个银行办理房屋贷款。带好所需要的材料，将材料交给银行工作人员。

2、贷款资质审核

银行审核贷款人的贷款资质，包括个人信息的真实性、年龄、个人征信记录及收入情况等。其中，申贷人年龄方面，超过65岁的很多银行不再接受贷款申请。个人征信记录中，逾期次数连三累六的，银行拒贷，个人在杭州有2套以上的，银行拒贷。

3、签定贷款合同

银行审批通过后，会与申贷人签定正式的贷款合同。实际操作中，申贷人提交材料时便会在贷款合同上签字，但银行却是在审核通过后才会在合同上盖章。

4、贷款发放

银行内部走完贷款流程后，会直接发放贷款给开发商，申贷人需每月向银行偿还贷款。需要注意的是，如果申贷人购买的期房，银行是在期房封顶后才发放贷款。

商业贷款失败的原因

随着楼市调控的不断升级，房贷政策也在持续改变，其中不少银行纷纷上调了首付比例，如果你的首付比例太低，那么银行自然就会直接拒贷了。所以，大家在贷款买房前，一定要先了解各大银行的首付比例，如果你的首付资金较少，那么你不妨选择首付比例较低的银行作为贷款银行。在此，小编还要提醒广大购房者，一定要多多留意最新的房贷政策。

二、债务高低问题

多数购房者都认为，只要我有高收入，那么申请房贷就会很容易!其实不然，虽然高收入确实可以让你更易获得房贷，但是如果你身背巨额债务，就比如每月还债金额超过了月收入的50%，那么银行可就不会为你提供房贷了，所以，大家在申请房贷前，最好先还清大额债务，这样或许还可以提高房贷成功率。

高危工作

三、工作行业问题

一般来说，银行会把律师、教师、公务员等有稳定工作的借款人认定为优质客户，在审批房贷时，自然会很快。但是，对于司机、厨师、建筑工作、煤矿工作、高空作业者等，银行可是会列为不适宜申请贷款的高危职业，所以，在申请房贷时，你不妨让家中有好工作的成员去办理，这样也许可以提高房贷成功率。此外，金融机构对贷款的发放准则是不能流入娱乐行业或者产能过剩的行业，所以，大家在申请房贷时一定要注意工作与行业的问题。

四、小额贷款问题

现在，小额贷款很流行，不少购房者都曾有过小额贷款的经历。但是，如果你的信用记录中有许多关于小额贷款公司的申贷记录，那么银行可就会认为你的条件不符，存在很大的违约风险，所以，小编建议大家在从小额贷款公司借钱时，最好不要超过两家。

五、还贷违约问题

在个人征信中，还贷违约可是占有很大的比重，如果你存在还贷逾期记录，或者为他人做的担保存在逾期情况，那么你的房贷可就难以获批了。所以，大家在还贷时，单笔贷款最好不要连续超过6个月逾期，或者累计超过24个月出现逾期。

在这个高房价时代，购房者最不愿意看到的事情就是房贷被拒了，因为一旦房贷被拒了，那就可能永远都买不到房子，所以，小编提醒广大购房者，当你的房贷被拒时，不妨看看你有没有以上这5大问题。