贷款时哪种还款方式最划算?提前还款的失败原因有哪些?

哪种还款方式最划算

举个例子：

如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。

假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元;

(1)第一个月还款利息为：100万*0.5125%=5125元，则第一个月的实际还款额为4167+5125=9625元。

(2)第二个月剩余本金为100万-4167=995833元，则第二个月要还的利息为：995833*0.5125%=5103.64元，则第二个月的实际还款额为4167+5103.64=9270.64元

以此类推，等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。

2. 如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额(含本、息)为7251.12元。

(1) 第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金7251.12-5125=2126.12元;

(2) 第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-2126.12=997873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元

以此类推，等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。

通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。

提前还款失败的原因

一、还贷金额低

一般来说，不同的购房者，它所需要还的房贷金额也是有所不同。在通常情况下，提前还贷金额都必须是1万元的整数倍，如果还贷金额太低，那么银行可是会拒绝的，当然了，不同的银行对于还贷金额要求往往会不一样，因此大家在提前还贷时，最好先向贷款银行咨询。

小编身边就有不少朋友本来就有提前还贷计划，可就是不知道向银行咨询一下提前还贷的金额，才导致提前还贷失败，因此，大家一定要确认一下提前还贷的最低金额。

二、合同未约定

有不少购房者都会以为，提前还贷想在什么时候都是可以使用的，其实不是的。虽然目前各大银行都支持提前还贷业务，但是如果你在房贷合同中未约定提前还贷的事宜，甚至规定不允许提前还贷，那么在你想要提前还贷时，自然难以成功。

因此，如果你在贷款买房的时候本身就有提前还贷的计划，那么你在签订房贷合同时，就最好先与贷款银行确定一下提前还贷的事宜，以免未来出现提前还贷失败的情况。

三、超过次数

虽然说大家可以多次提前还贷，可是，这并不代表着提前还贷是没有限制的。一般来说，各大银行对于提前还贷都有着一个共同规定，那就是提前还贷一年只有一次机会，如果你在上半年已有过提前还贷的记录，那么在下半年，你再进行提前还贷必然会失败。

也就是说，提前还贷的次数一定要控制好，不能超过银行所规定的次数。因此，小编提醒广大房奴，大家在提前还贷时一定要慎重，最好一次多还一些房贷，这样才不至于浪费提前还贷的机会，同时也可以少还房贷利息。