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提前还贷为什么银行要收违约金?提前还贷违约金怎么算了?为什么银行不希望贷款人提前还贷?

标签: 贷款
热心网友|回答4次|2020-10-23 11:20:41
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优质回答

  • 热心网友
    2020-10-23 20:05:53
    农行房贷提前还款违约金一、农业银行贷款不满一年提前还款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数;二、贷款满一年后提前还款,只要之前没有任何提前还款记录,则不收取违约金。如已采取过提前还款的,一年之后再申请者,也不收取违约金。违约金是指按照当事人的约定或者法律直接规定,一方当事人违约的,应向另一方支付的**;违约金的标准是**,但当事人也可以约定违约金的标的物为**以外的其他财产;违约金具有担保债务履行的功效,又具有惩罚违约人和补偿无过错一方当事人所受损失的效果,因此有的国家将其作为合同担保的措施之一,有的国家将其作为违反合同的责任承担方式。为什么银行要对提前还贷收违约金对提前还贷收取违约金,很明显是银行不希望贷款人提前还贷。有人或许会纳闷,难道提前收回贷款还不好吗?为什么还不愿意?要知道银行是以吸收存款和发放贷款为主的盈利机构,银行的钱本来就是要贷出去的,你若提前还贷,银行就得损失不少利息。提前还100万收24500元的违约金算多吗?银行宁愿不要这笔违约金也不希望贷款人来提前还贷。因为如果是等额本息贷款,贷款的前几年正是利息还的比较多的几年,不提前还贷,银行就能继续收息,不要一年时间就能把这笔钱收回来了。而且房贷对银行来说也算是比较优质的资产,因为房价一直在涨,房贷违约的概率比较低。况且房贷还有房子作为抵押,比那些信用贷安全多了。这恐怕也是银行不希望购房者提前还贷的原因之一。虽说提前还贷后银行还可以把钱再贷出去,但在这期间会增加不少人力、物力和时间成本,说不定把钱再贷出去的成本,都要比收的违约金要高。

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(3条回答)
  • 热心网友
    2020-10-23 21:23:43
    为了限制提前还款,有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准,但一般是12个月内,借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。违约金要如何收取目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取,一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%),二是若干个月份的利息。提前的还贷流程大体流程为:了解贷款合同提前还贷的要求,准备违约金—准备资料—申请还贷—办理还贷手续第一步:要提前还房贷首先要注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求,注意提前还贷是否须交一定的违约金(目前一般银行不收取),如若合同上注明要收违约金,则要看清楚到底要收多少,并准备好这笔违约金。第二步:向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。第三步:按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请,一般银行会要求客户填写提前还款的申请单。第四步:携相关证件到借款银行,办理提前还款相关手续,提交《提前还款申请表》,并在柜台存入提前偿还的款项。提前还贷划算吗?其实人们买房贷款时,一般都会在协议上规定,半年或者一年内不得提前还款,否则是要支付一定金额的违约金。为什么会这样呢,主要是因为现在的人多采用等额本息发还贷,而在还款的第一年,其利息是最多的一年,银行为了自身的利益,尽可能的多收取利息,就想到通过这种方法来阻止借贷人在这段时间内还款;但是对于借贷人来说,第一个月还款时,支付利息最多,以后会逐步减少,自然越早换就越划算。但是这也有一个时间段,因为一般还款的前一半时间还的利息大约占了70&,所以一旦过了这个时间段,就不要再去提前还了,意义不大。提前还款对银行有什么伤害?1、银行每年的借贷计划被打乱银行每年都有资金借贷计划,如果完成任务,则放贷额度就会缩紧,如果没有完成规定的额度,就要加大放贷力度。如果借出去的款项,购房者没有按照借贷合同的规定来走,选择提前还贷,就会影响银行的计划。一个人还款对银行的影响可能不会太大,多人这么做,银行的资金计划是会大大受影响的。2、银行利润受损对于房贷来说,动辄上百万,每年在房贷上,银行放出去的贷款上达几十个亿,每年房贷利息对银行来说就是一笔很大的利润来源。如果购房者都要求提前还款的话,那么银行所获得的利息,也就是银行利润将会直接减少很多,对银行来说,是一笔巨大的亏损。3、业务增多,人员成本增加根据借贷合同的规定,贷款十年、二十年或者是三十年,银行会根据合同的还款规定合理分配人员与设备,合理均匀资金。如果总有人提前还款的话,势必会造成银行时时都要配备业务员来处理这些还贷业务,增加了银行的运营成本,降低了工作效率。收取提前不按规定出牌者的违约金也算是合情合理。4、银行牺牲的利益最终因为提前还款而无法获得弥补对于每年大批的购房者贷款和每笔上百万的贷款来说,房贷已经成为各大银行争抢的优质贷款资源了。银行也往往会出台各项优惠政策,暂时牺牲自身的利益,通过后期的利息来弥补自己的损失,以此来获取贷款人的青睐。如果购房者选择提前还款,无形中增加了银行的成本,这是银行不愿意看到的结果。5、风险成本增加银行的每一笔贷款发放出去,都意味着一定的风险,在贷款的时候,银行也是要做风险把控的。购房者提前还款对银行来说就是一种风险,收回来的钱需要重新再借出去,银行又要重新做风险测评和把控,对信用、市场、利率等风险及各项开支进行再次付出。这从整体上增加了银行的风险把控成本。虽然银行最终是要保证收回资金和资金安全,但是一切都是按计划进行的,任何一个变动,都意味着利益损失和风险增加。所以,银行最希望的还是按照借贷合同,老老实实还贷的人。
  • 热心网友
    2020-10-23 17:47:14
    为什么银行要对提前还贷收违约金?对提前还贷收取违约金,很明显是银行不希望贷款人提前还贷。有人或许会纳闷,难道提前收回贷款还不好吗?为什么还不愿意?要知道银行是以吸收存款和发放贷款为主的盈利机构,银行的钱本来就是要贷出去的,你若提前还贷,银行就得损失不少利息。提前还100万收24500元的违约金算多吗?银行宁愿不要这笔违约金也不希望贷款人来提前还贷。因为如果是等额本息贷款,贷款的前几年正是利息还的比较多的几年,不提前还贷,银行就能继续收息,不要一年时间就能把这笔钱收回来了。而且房贷对银行来说也算是比较优质的资产,因为房价一直在涨,房贷违约的概率比较低。况且房贷还有房子作为抵押,比那些信用贷安全多了。这恐怕也是银行不希望购房者提前还贷的原因之一。虽说提前还贷后银行还可以把钱再贷出去,但在这期间会增加不少人力、物力和时间成本,说不定把钱再贷出去的成本,都要比收的违约金要高。房贷银行对提前还贷者收取违约金,对购房者有哪些影响?首先,对炒房客来说是不利的。炒房客买房不是为了自住,而是等房价上涨之后再卖出去。所以炒房客在房子买入后一般都不会长期持有,最好就是能在几年之内就卖出去。但对于用贷款买的房子来说,要卖房就得把贷款先还了。而银行对提前还贷收取违约金,无疑就会增加炒房客的炒房成本。现在各项调控政策都在对炒房客施压,如今又多了一个,以后的日子恐怕会更不好过。其次,对刚需购房者而言,在还房贷上的影响较小,但可能会增加购房成本。如果是已经贷款买了房的刚需,银行的这一举动对其影响很小,因为作为刚需购房者,鲜有能在5年之内把贷款还清的,所以只需要正常还贷,就不会被收取违约金。房贷但对于尚未购房的刚需来说,银行的这一举动,就可能会让其购房成本增加。因为刚需购房者如果要从炒房客手中买房,炒房客就有机会把提前还贷的违约金转嫁给刚需。由此可见,银行对提前还贷的购房者收取违约金,虽然可在一定程度上打击炒房,但也可能会误伤刚需购房者。
  • 热心网友
    2020-10-23 17:08:08
    先看合同去银行贷款时,都需要签订贷款合同,同时约定利息违约金等,除了主要的约定,还会有其它的一大堆约定,如果不清楚提前还贷要不要支付违约金,可以先看合同,如果合同约定不需要支付,那就可以提前还款了。通常都需要支付通常提前贷款都需要支付违约金的,因为提前还贷会打乱银行的计划,而且放贷本身也是为了收利息,当然主要是合同违约了,不管是提前还是推后了,合同本身就产生了违约金。计算方法如果一定要提前还款,计算方法要先看自己已还款的年限,一般在5年内提前还款的,公式如下:提前还的金额x月利率x6举例:假设月利率为0.49%,提前还的金额为20万,则需要支付的违约金=20万*0.49%*6=5880元。个别地区已施行提前还款也不是所有的地方都需要,有些地方只要你还够1年了,也不会收违约金,但有些地方从2018年8月1日开始规定要收,比如武汉就从8月1号开始提前还款要收违约金。咨询当地银行当然,同一个地区,不同的银行网点,也有不一样的特列,最好咨询当地给你放贷的银行,这是最准确的,计算方式也因地而异。

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