我想问下商业贷款提前还款条件是什么呢?
优质回答
-
商业贷款提前还款的基本步骤:1,查询贷款余额和原贷款合同条款;2,电话咨询相关事项;3,填写提前还款申请书;4,领取申请批准书并还款;5,领他项权利证书和购房合同原件;6,房产抵押解除;7,办理提前还款保费退该手续。办理商业贷款提前还款的注意事项:首先,提前还款是否要缴纳手续费。贷款人与银行签署的贷款合同中,都有“提前还贷收取违约金”的条款,所以银行收取提前还贷违约金是有理有据的,但由于银行受市场竞争、服务形象等因素的影响而没有向贷款人收费。而若贷款人赶在年末、季末等银行不认可的时候还贷,此行为直接影响了银行贷款指标的完成,所以银行很有可能就要酌情收取违约金。另外,对于贷款合同生效未满一年而贷款人便要求提前还贷的情况,银行将根据提前还贷金额,以提前还贷日的贷款利率收取一个月的利息作为违约金,选择正确的时间来提前还贷可以节约不少资金呢。其次,办理提前还贷手续。提前还贷的贷款人需要提前一周至一个月提出书面申请,并约定还款日期,然后在约定的还款日期,贷款人携带身份证、签订的贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议,并将还贷的款项存到指定的存折上,然后由银行自动扣收。最后,贷款人还需要注意的是各家银行对提前还贷没有次数的限制,可以选择一次全部还清,也可以选择部分归还贷款,只是还贷的起点金额各银行规定不一,在办理提前还贷时,要事先问清,避免不必要的麻烦。房贷还款方式个人住房贷款还款方式一:等额本息还款个人住房贷款的等本息还款方式就是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。优点:初期贷款本金少缺点:后期贷款本金多适宜人群:收入稳定的群体。如:公务员、教师计算公式:每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款总期数]÷[(1+月利率)^还款总期数-1](^表示乘方)个人住房贷款还款方式二:等额本金还款个人住房贷款还款方式之二——等额本金还款,总支出利息是的。等额本金还款就是将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。优点:总的利息指出低缺点:初期本金和利息比较多适宜人群:目前收入较高或有一笔积蓄,但未来收入可能会减少的人群。例如:退休临近计算公式:每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+(本金-已归还本金累计额)×季利率个人住房贷款还款方式三:固定利率还款个人住房贷款还款方式三——固定利率还款是进入加息周期还款方式。“固定利率住房贷款”就是在贷款合同签订时即设定好固定的利率,在贷款合同期内,不论市场利率如何变动,借款人都按照固定的利率支付利息,不需要“随行就市”。优点:借贷双方准确计算成本与收益十分方便缺点:风险较大,利率也可能下调适宜人群:收入较固定,或者对加息预期有较好判断的人群人住房贷款还款方式四:等额递增(减)客户与银行商定还款递增或递减的间隔期和额度;在初始时期,银行会根据客户的贷款总额、期限和资信水平测算出一个首期还款金额,客户按固定额度还款;此后根据间隔期和相应递增或递减额度进行还款的操作办法。其中,间隔期最少为1个月。优点:缓解购房者资金不足缺点:计算比较复杂,计算机程序设置原因多适宜人群:收入不固定。对于那些有一定经济实力,在贷款前期还款能力较强,愿意多还贷款的客户,可选择“等额递减”的还款方式,从而减少负担利息总额;相反,对于那些处于创业初期的年轻人,可能在贷款前期还款能力较弱,而收入却呈增长趋势的客户,可考虑选择“等额递增”的还款方式。个人住房贷款还款方式五:按期付息还本借款人通过和银行协商,为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位。即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。实际上,就是借款人按照不同财务状况,把每个月要还的钱凑成几个月一起还。适宜人群:房产投资客户
其他回答
-
根据银行的规定,提前还贷的客户需提前一周至一个月提出书面申请,并约定还款日期。然后按照约定的日期,携带身份证、和银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议,并按银行的要求,将需要还贷的款项存到你扣缴贷款本息的账户上,由银行自动扣收。各家银行对于提前还贷并没有次数的限制,可以一次全部还清,也可部分归还贷款。只是每次还贷的起点金额各银行规定不一,有的规定是1万元或1万元的倍数,有的银行则规定千元以上就可以提前部分还贷。部分提前还贷的贷款者,可以选择两种方式:一是减少每月还款额,还款期限不变;另一种是缩短还款期限,每月还款额不变。如果贷款人的收入不断增加,可以选择缩短贷款期限的还款方式,尽早实现无债一身轻的愿望。如果收入没有太大增加,可以采取减少还款额、还款期限不变的方式,这样会减轻还贷压力。值得一提的是,《提前还款申请表》一经借款人银行确认后便不可撤销,并作为借款合同的补充条款,与借款合同具有同等法律效力。如贷款购房人不论任何原因,未能按照其向借款人银行出具的提前还款申请中规定的日期与金额提前还款,则视为逾期还款,贷款购房人按借款合同承担相应的违约责任。前还款需要以下三步:第一步,了解相关政策。借款人可以通过查看合同或直接联系贷款行来了解有关提前还款的相关规定。此步骤绝对有必要。因为并非所有银行提前还款的政策,都是像我们通常所知道的那样,是以书面形式递交申请材料。比如,中信银行规定借款人在还清所有借款后,只需通过电话联系客服人员就可办理提前还款手续。第二步,提前还清所有款项后一定要告知银行。您可千万别小看了此步,因为即使您将全部欠款还到了账户,但没有通知银行方的话,银行也不将其视为提前还款,这也就意味着您提前还贷完全是徒劳无功的事情。第三步,办理房屋抵押注销手续。如果您先前申请的是房屋抵押贷款,那么当相关费用结清后,一定不要忘记将房产证取回,并到房屋所在地的房产交易中心去注销抵押。提前还款固然能够减轻借款人的压力,但一定是在能免交利息的前提下进行才有意义。此外,以下几种情形如果提前还款,也会得不偿失,借款人可三思而后行。1、采用等额本息还款方式,且已还款额过半。原因在于等额本息前期偿还的多是利息,后期多是本金,提前还贷意义不大。2、纯公积金贷款。如果目前房贷以公积金贷款为主,暂时不必急于提前还款,因现阶段公积金贷款利率明显低过5年期以上贷款利率,融资成本相对较低。3、有投资计划。在目前理财产品众多的情况下,提前还贷并不是唯一的选择,如果投资的预期高于提前还贷可以获得的收益,也可以选择其他的方式进行理财。4、将所有积蓄用来提前还款。提前还款应量力而为,应为家庭预留出一定的家庭应急准备金以备不时之需,避免短期内再借款的情况出现。相关阅读:借款人办理提前还款时,需要注意的问题有:(1)对于预约时间的规定。借款人办理提前还款,一般需要提前向贷款行预约。(2)关于违约金的规定。例如工商银行规定贷款合同中约定的只是办理贷款后一年内提前还款才需要向银行缴纳5%的违约金,而过了一年再提前还贷一般都不会收取违约金。具体办法请您咨询贷款银行。(3)还款金额一般为一万元的整数倍。相关阅读:国内提前还贷的模式主要有三种:一是缩短贷款年限、月供不变;比如购房者此前贷款年限为30年,如今则可以调整为25年甚至更少,提前还款后每月月供不变,采取这种提前还贷模式的好处在于能够让自己的利息负担极大降低,所以为大部分提前还贷者所接受。二是还贷年限不变,减少月供;这样一来购房者每个月所需要背负的还贷压力将减少一部分,不过所需要支付给银行的利息并没有之前一种模式节约。三是既缩短贷款年限又减少月供;这样一种模式显而易见是三种模式之中最为省钱的模式,但对于工薪阶层而言,选择此种方式无疑是对未来的生活提出了更大的压力,所以没有足够的实力并不推荐此种提前还贷模式。对于绝大多数的按揭人群来说,选择第一种还贷模式可能是最适合的,既可以减少利息又不会对生活造成影响。
-
商业贷款提前还款的基本步骤:1,查询贷款余额和原贷款合同条款2,电话咨询相关事项;3,填写提前还款申请书;4,领取申请批准书并还款;5,领他项权利证书和购房合同原件;6,房产抵押解除;7,办理提前还款保费退该手续。
相关问答
-
0个回答
商业贷款转公积金贷款条件有什么要求?
2021-11-18 10:46:01 -
1个回答
市本级对商业贷款买二手房的买家以及首付款金额是否有要求?
有。本市户籍家庭购入二手房按揭贷款首套房的,需要至少三成的首付款;若为第二套的,要求首付款为六成。 对申请购买首套住房的商业性个人住房贷款,非本市户籍家庭首付比例不低于50%。
2021-11-17 10:23:42 -
3个回答
商业贷款的额度最高是多少
商业贷款没有金额上限,只要您有足够的还款能力,但是首套房也不能超过房屋总价的70%。
2020-12-08 10:46:52 -
5个回答
商贷买房需要什么条件?办理商业贷款注意什么?
个人买房商业贷款条件如下:1、有合法的身份,须提供年满18岁,具有完全民事行为能力,有合法有效的身份证明。2、有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;3、有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;4、有所购(大修)住房全部价款20%以上的自筹资金,并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;5、有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;6、贷款行规定的其他条件。申请住房公积金贷款应当具备下列条件:1、具有本市城镇常住户口或有效居留证件;2、申请前连续缴存住房公积金半年以上,累计缴存公积金的时间不少于2年;3、自筹资金达到所购住房总价的30%以上(含30%);4、具有稳定的职业和稳定的收入来源,有偿还贷款本息的能力;5、签定了购买住房的合同或协议;6、符合委托人和受托人规定的其他条件。
2020-11-24 10:55:46 -
3个回答
商贷买房需要什么条件?商业贷款买房能贷多少?最高可贷多少年?
商业贷款申请条件:有合法的居留身份;有稳定的职业和收入;有按期偿还贷款本息的能力;有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有符合规定条件的保证人为其担保;有购买住房的合同或协议;提出借款申请时,在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款,若已作购房预付款支付给售房单位的,则需提供付款收据的原件和复印件;贷款行规定的其他条件。
2020-11-24 10:55:34 -
3个回答
房屋商业借贷可以吗?想买房子,如何办理商业贷款?
个人商业用房贷款流程一、基本条件具有稳定的职业和收入,信用良好,确有偿还贷款本息的能力。所购商品房座落在城镇(包括市区、县城、大集镇)且原则上为借款人现居住地或工作、经商地。已签订了购买住房的合同或协议(以下简称《购房合同》),并已支付40%以上的购房款。有贷款行认可的资产作为抵质押,所购买房屋现值不低于人民币30万元。同意在贷款行办理银行卡(折),每期贷款本息委托贷款行扣收。二、须提供以下资料借款人和抵押人的有效身份证件、婚姻状况证明和其它必要的证件;抵押住房的房地产权证、抵押财产共有人同意抵押的证明;借款人签订的购房意向书、30%以上购房收据或其他证明文件;贷款人认为必须提交的其它资料。三、业务一般规定贷款金额根据借款人的品行、职业、教育程度、还款能力、所购住房(包括抵押住房)变现能力等情况确定。以自有或第三人提供的住房作抵押的,最高不得超过该抵押住房现值的70%,且不超过购买房屋款项的60%,原则上不超过50万元.贷款期限:一般在十年以内,且贷款到期日原则上不能超过借款人65岁的年龄。
2020-09-27 13:36:44 -
4个回答
贷款买房子合适吗?用商业贷款买房子怎么最合适?
首先,个人住房贷款最长期限为30年;个人商业用房贷款最长期限为10年;男士年龄不超过60岁,女士年龄不超过55岁。买房的人一般分为三种,第一种手头上没钱,只能付首付,工资也不会很高;第二种,有能力在稍微比较短的时间内还清房贷;第三种,土豪,完全不用考虑房贷,直接一次性付清。有很多人选择在短期内(1-10年)还清房贷,原因是:第一,天生不喜欢欠钱,欠了钱就浑身难受,还是早还早轻松;第二种,短期内给银行的利息少了好多,这可不能白白便宜了银行。因此,他们过得很累,很辛苦。还有一些人选择超长期(30年)还清房贷,原因是:第一,确实没钱,每个月的工资也不高,经济条件决定我只能选择30年;第二种,有投资眼光,每个月给银行这么多钱,还不如拿去投资、理财,这样赚得钱还更多;第三种,长远眼光,房贷是不会变的,但是经济水平和工资水平是会涨的,以后的钱肯定没有之前的值钱,这样一算自己还是赚了的呢!因此,他们得在30年内每月按时交钱给银行。根据贷款利率等综合条件得出的结论,建议购房者选择15-20的还款期限比较合适,支付的利息总额比较合理,而且自己正常的生活水准不会受到很大的影响。当然,最重要的还是根据个人经济情况去选择合适的贷款年限了。
2020-09-23 13:53:30 -
4个回答
商贷买房需要什么条件?商业贷款流程是什么?
商业贷款申请条件:有合法的居留身份;有稳定的职业和收入;有按期偿还贷款本息的能力;有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有符合规定条件的保证人为其担保;有购买住房的合同或协议;提出借款申请时,在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款,若已作购房预付款支付给售房单位的,则需提供付款收据的原件和复印件;贷款行规定的其他条件。
2020-09-10 13:37:57 -
3个回答
有谁知道房产商业贷款与抵押贷款有什么区别?
1、成本不同:主要是利率方面对于按揭贷款,就是商业贷款,又叫个人住房贷款。抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。利率都是执行人民银行规定的基准利率,以前做买房按揭贷款利率还有折扣,由于当今政策紧,额度少,利率不降反升利率上浮。但是按揭的上浮低于抵押的上浮。2、法律关系的主体不同:抵押关系中,若债务人即抵押人,则只有两个法律关系主体即抵押权人和抵押人。而按揭关系中,最少应有三个法律关系主体,即按揭人(银行)、按揭人(买方)、第三人(原房屋所有人)。3、先期条件不同:借款人要向银行申请房屋抵押贷款,是以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款,抵押贷款用途可用以购房、也可以用作其他用途。而按揭贷款是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务却只能用以购房。房屋抵押贷款申请条件:1、有正当职业和稳定的收入来源,具有按期偿还贷款本息的能力;2、年龄在18周岁至65周岁,没有违法行为和不良信用记录;3、能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证;4、开立银行个人结算账户,并且同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息;5、银行规定的其他条件。
2020-07-22 14:23:40 -
3个回答
有谁了解现在商业贷款买房子的利率是多少?
目前人行公布贷款基准年利率:0-6个月(含6个月),年利率:4.35%;6个月-1年(含1年),年利率:4.35%;1-3年(含3年),年利率:4.75%;3-5年(含5年),年利率:4.75%;5-30年(含30年),年利率:4.90%;贷款利率需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价,需经办网点审批后才能确定。
2020-07-21 14:43:34
最新问题
-
推荐城市
-
新楼盘推荐
-
小区动态