什么时候还房贷合适?提前还款真的好么?

这些人不适合提前还款1.经济能力一般的人目前提前还款主要支持两种方案，一种是提前部分还款；另一种是提前全额还款。提前全额还款，比较好理解，就是提前一次性还清欠款。而提前部分还款，则涉及到缩短还款期限或者降低月供。对于经济条件一般的借款人来说，选择提前部分还款，降低月供的方式，可以减轻每月还款压力。但如果银行要求提前全额还款的话，对于经济条件一般的人来说，一下拿出几十上百万的资金，无疑比较有压力，严重的甚至会影响正常生活水平。所以，经济条件一般的人，最好不要选择提前还款。2.申请了公积金贷款的人公积金贷款可以说所有贷款产品中利息最低的了，5年以上公积金贷款利率仅为3.25%，所以如果你是申请的公积金贷款，或者成功办理了商转公，千万不要选择提前还款。因为一旦你把手头的资金拿出来，全额还清欠款了，万一再有个急用钱需要贷款的时候，你很难再找到比公积金贷款利率更低的贷款产品了。3.有其他理财渠道的人这里所说的理财渠道，是指除银行存款之外的理财渠道，如股票、p2p理财等等。这种情况下，最好不要选择提前还款，你大可以把准备提前还贷的那部分钱拿去投资。目前市面上很多理财产品，都要比银行贷款利率高一些。换句话来说，用准备还贷款的钱来理财，产生的收益，足以抵消银行贷款产生的利息，甚至还有节余。当然，最好选择自己熟悉的，风险相对较低的理财方式，如炒股、原油期货什么的就不建议选择了。4.工作、收入不稳定的人这类人还是不要考虑提前还款了，最好还是把钱存起来，以备不时之需。因为如果你把手里仅有的积蓄，都拿来提前还款了，万一有个什么意外，或者工作发生了大的变动，就很容易影响正常生活。而且，如果自身工作、收入都不稳定的话，以后想要申请贷款可是很难的。综上，是否需要提前还款？选择提前还款划算吗？这就需要结合自身实际，慎重考虑了。千万不要贸然申请提前还款，因为这样很容易影响到个人生活。而且如果正常还款时间比较长了(等额本金超过1/3，等额本息已过半)，同样是不适合提前还款的。因为你已经支付很多的利息，后期还款中本金占多数。

如果贷款利率超过你的投资收益时，有富余资金且没有大额资金计划就可以提前还款，与时点无关

一、提前偿还按揭贷款是否划算，需要结合还款金额、已还款年限和还款方式等综合判断，不能一概而论。二、以下三种情况不宜提前还贷1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。三、房贷提前还款注意事项1、银行允许提前还贷时间不同大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，招行、交行等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。2、银行调整利息周期不同一般房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。外资银行一般会选择在当月或当季度调整。花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行，而汇丰银行当日便开始按新利率执行。对于房贷族来说，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算;若在加息周期周，则是越晚调整越划算。3、"还完房贷"后别忘记撤销抵押登记无论是在合同期内还完贷款的，还是提前还款的，市民在还贷完成之后都不要忘记办理撤销抵押登记。根据产权证在谁手里情况不同，还完贷款后领回产权证的程序也分好几种，一种最简单的情况就是产权证正本已经抵押在银行了。如果是这种情况，购房者还完了贷款，或者是提前还完贷款后就会领到一个还款凭证，银行还会把产权证正本、买卖合同正本一并还给购房者。这样购房者就可以拿回完全属于自己的产权证，和银行没有什么关系了。但由于各个银行不同分行的操作规定不统一，有些分行只需做一个抵押登记，购房者可以自己持有带有抵押登记标志的房产证。就是贷款未还清前，提前拿到房产证，房产证上其他项中会注明房屋现状。如果是这种情况，购房者在还完贷款之后，除了重复上面的步骤外，还要进行一个撤销抵押登记的程序。购房者和银行办完结算手续后，一起去房管局撤销抵押登记，即在房产证他项栏目中盖上注销的章即可。四、适合提前还款的人群1、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人。2、购房不久，处于还款初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如果手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。3、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。