别再傻傻的还房贷!做好“这四点”能省下一辆车,银行不会跟你说

　　当今社会，买房成了大家口中热议的话题。买房子，也成了众多年轻人的目标所在。结婚需要买房子，孩子择学需要买学区房，作为父母的想给孩子买婚房，作为子女希望买房子孝顺父母，让父母享受晚年。可面对高昂的房价，不是所有人都能够负担得起，而资金不够的情况下，更多人会选择贷款买房据调查，中国个人住房按揭贷款高达25.75万亿。多少人肩上除了担着孩子教育、父母养老的压力，还背着“房贷”这座大山，难以喘气。

　　话题讨论：别再傻傻的还房贷！做好“这四点”能省下一辆车，银行不会跟你说

　　众所周知，贷款除了每月要还的本金，利息也是一笔不小的数目。比如按揭贷款100万，按目前全国首套房子平均房贷利率5.44%算，30年商业贷款总利息约103万，比本金还高出了3万元。面对如此高压，买不起房的人和不敢使用商业住房贷款买房的人大有所在，那么我们除了不买房，一定要买房子的情况下，除了遵循商业住房贷款的规定利率，还有别的方法吗？其实，使用银行住房贷款有“四大窍门”可以让你省下不少利息钱，银行不一定会告诉你，让我们来看看有哪些好方法吧！

　　一、选择等额本金还款，可以节省一大笔利息。

　　银行贷款抵押方式有等额本金和等额本息两种。等额本金还款有总利息支出比较低，在之后的每期还款金额会逐步减少，但这样的还款方式对于经济情况没那么宽裕的家庭来说，前期还款压力过大。大多数考虑到经济不那么宽裕的家庭一般会选择等额本息，等额本息每月还款额本金比前月增加，每月利息比前月减少，因为每月相同的还贷金额，方便贷款人对收入支出的安排，但它的总利息相对也会比较高。

　　二、按月调息，固定利率和浮动利率的转换。

　　若目前是降息趋势的话，用贷款时选择固定利率的客户，可以转换为浮动利率。如果固定利率客户申请办理转换为浮动利率，只要在办理固定利率满一年后支付一定的违约金便可以办理，如果实在办理固定利率5年后转换浮动利率，便可免除违约金。若目前是升息趋势的话，使用固定利率贷款优势较大，不受利率上升影响。固定利率适合有固定预算的家庭，不会因为利率上升而增加还贷压力。而上浮利率比较适合存款，不会受到户籍利率上涨的影响。灵活运用两种转换业务，可以为我们节省不少钱，不过，我们对利率趋势需要有一个前瞻性预判。各家银行对这类型业务要求可能不尽相同，所以，办理时，还需要向所在银行咨询清楚。

　　三、房贷转按揭。

　　房贷转按揭，转按揭本身是因为购房者（借款人）由于家庭经济原因无力继续还贷，通过向银行申请变更还贷周期，比如由10年，变为20年。同个城市，不同银行的住房贷款利率也不尽相同。事实上，房贷款转按揭也可以说是指在偿还住房贷款时，由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。也就是说如果你刚刚以1.1倍利率在A银行贷完款，结果新政出台发现B银行只需9折！如果B银行帮你找到担保公司，把A银行的贷款还完，然后重新在B银行办理贷款，这个过程就是房贷转按揭。

　　四、双周供。

　　双周供是银行为贷款客户制定的每两周还款一次、每次还款额约为原还款金额的一半，打破了传统的按月还贷周期。尽管每个月还是在还同样数额的还款金额，由于每两周就还一次贷款，适当帮客户节约使用贷款本金，客户还款率提高了，由此产生的贷款的本金减少得更快，也就减少了总体的贷款利息。比如，你办理银行住房贷款80万，还款周期为30年，房贷利还是按照目前全国首套房子平均房贷利率5．44％来算，每月还款金额为4512元，如果改为双周供还款，每次还款金额约为2200元。因为加快了还款频率，贷款的就本金迅速减少了，还款周期由30年缩短为24．7年，整个还款期共少还利息11．5万元，节省利息近百分之二十，省下的钱用来买一辆车足够了。

　　写在最后

　　除了以上四种节省利息的银行住房贷款方法，其实还可以用公积金抵充贷款。公积金贷款和商业贷款个人账户内的余额，可以大额冲抵。所谓大额冲抵，就是将公积金账户内的余额一次性抵充到客户商业贷款总额里面，比如说，如果你贷款30万，公积金账户有10万元余额，做完大额抵充后，需要还商业贷款的金额只剩20万元，这种提前还贷形式是不需要支付违约金的。

　　在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额；商业贷款年限达到最大程度的年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款金额。这样，每月还款金额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。这样节省下来的利息同样是不小的一笔数目。

　　综上所述，使用商业住房贷款买房，只要找对技巧、用对方法，可以省下不少的利息钱呢！你学会了吗？